中年還能靠理財翻身?吳淡如:學會4招理財密技,輕鬆擺脫窮忙生活

現在許多上班族變成了「月光族」,拿到薪水就像皇帝般揮霍,月底卻如乞丐般捉襟見肘。知名財經專家吳淡如分享她的理財祕訣,教你如何將收入分成4部分,實現穩健財務自由。

 

想提早財務自由,收入必分4部分!

吳淡如分享,現在有很多上班族變成了「月光族」,一拿到薪水就大肆揮霍,過著像皇帝一樣的生活,但到了月底卻往往沒錢可用,像乞丐一樣過日子,更別提儲蓄了。如果不想被金錢所困,就必須做好規劃,將收入分成4部分:

 

1.生活必需非奢侈,省錢就是賺錢

釐清「想要」與「需要」很重要,尤其在經濟起步時。比如,你只需要喝水,就應克制喝飲料的衝動,不然每天幾杯飲料,一個月可能花掉數千元。想投資股票需要有錢,有開源和節流兩種方法,但開源不易,就算再努力工作也不會立即加薪。「節流」卻可以立竿見影,像巴菲特這樣的世界首富,可能比你更節省。

 

立刻檢討每日花費,盡量減少不必要的開銷,把每一塊錢都省下來。這不是要你當吝嗇鬼,而是要懂得分配開銷,該花的錢要花,不要對別人小氣,否則將來可能沒人幫你。

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2.保險非致富,保障才安心

如果你是家庭的經濟支柱,應投保醫療和意外險以防萬一,但切勿把保險當作理財或儲蓄,避免耗盡薪水。有開車或騎車者應投保汽車超額責任險(超跑險),小小花費能提供高額保障。

 

3.儲蓄是應急,投資才致富

天有不測風雲,如疫情期間可能面臨公司倒閉、裁員或無薪假,因此最好儲蓄半年到一年的生活費。例如,每月基本開銷為2.5萬元,那麼需要儲蓄15萬至30萬元,以應對突發情況。如果考慮疫情後的標準,可能需要超過一年半的儲蓄,這樣才能保障生活無虞,失業時也能從容找工作。

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4.投資越早越好,複利效果驚人

如果想讓股利養你一輩子,一定要投資股票。記住「金額」和「時間」這兩個因素,盡量省吃儉用,節約更多的錢來投資,而且越早開始越好,才能盡早累積股票資產。穩健的理財道路雖然漫長,但越早開始就越有成功的機會。複利的效果需要時間來發揮。

 

吳淡如從40歲開始投資股票,保持紀律,不隨意調整,也不貪心。她明白複利效果是慢慢累積的,剛開始可能不會有明顯感覺,但長期堅持一定會見成效。

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◎ 本文摘自/《人生實用商學院:培養理財的富腦袋》陳重銘、吳淡如 著
◎ 圖片來源/達志影像/shutterstock提供

 

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