人頭戶詐房貸3.5億元 兆豐銀遭罰1000萬元

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記者 張家嘯 報導

兆豐銀行又發生重大舞弊案，新店分行行員涉嫌勾結代書，在長達4年半的時間，以28名人頭戶辦理房貸金額3.5億元，其中有12戶違約，以致銀行損失超過2,200萬元。金管會今(8)天以未完善建立內控制度及未確實執行，開罰兆豐銀行1,000萬元。

事實上，華南銀行於2016年時，就曾爆發34戶的房貸詐貸案，接著2018年華泰銀行更有43戶詐貸。而兆豐銀行於2016年時板橋分行也發現以人頭戶辦理房貸案件，顯示此類非法情事層出不窮，銀行卻仍疏於管理。

兆豐新店分行此弊案發生在2015年至2019年間，雖然是銀行發現異常後，主動向主管機關通報，並向檢調單位請求協助調查，最終將非法行員解雇及起訴。但金管會表示，在2016年間就發現兆豐板橋分行10多戶人頭戶房貸，當時即要求兆豐銀行針對全台分行進行全面徹查，但新店分行明顯未確實執行，導致違規態樣與板橋分行相同，卻無法立即阻止。

對於遭到重罰1,000萬元，兆豐商銀回應，為防堵人頭戶貸款，已參照洗錢防制交易監控的模式，建置系統追蹤撥款資金流向及還款來源是否異常，並結合聯徵等內外部資料建置預警機制，動態管理客戶信用變化情況。

兆豐銀行進一步指出，目前就貸前調查、貸中審查及貸後管理等面向，採取多項加強措施，第一、建置系統自動檢核人頭戶態樣，定期教育訓練，加強行員徵信技巧；第二、建置同質性物件訪價查詢系統，以避免取價不客觀；第三、建立貸後資金檢核制度，並以報表管理複查買賣價格真實性及還款方式與來源是否異常；第四、將不良地政士建檔管理，由系統管控。

同時，兆豐銀行實施同一案源執行分散承辦人員辦理政策，並定期檢視消金經辦、審核人員及地政士的授信案品質。若發現承辦案件的逾放比率異常，即時採行因應措施，以強化內稽內控措施。

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