以不動產或穩定現金流擔保的P2P平台!債權商城創造借與貸的雙贏局面

簡又婷
Meet創業小聚

一般民眾在碰上突發狀況,緊急需要資金時,通常直覺想到銀行信貸,但申請手續繁雜、等待時間冗長;如果走民間借貸,除了成本過高、資訊不透明,更怕有遇上高利貸的風險。日昇金互聯網股份有限公司創辦人暨執行長郭錦駩看準短期借貸市場的這個痛點,建立以不動產抵押、租賃權質押為擔保品的債權交易平台—債權商城L market,申請流程簡單快速、資訊透明,顛覆大眾對短期借貸的印象。

第三方金流、報酬率高、資訊透明,借錢或投資都有保障

在攻讀中國社科院金融博士時,郭錦駩見識到中國金融的蓬勃發展,特別是P2P網路金融平台的崛起,反觀當時台灣P2P還在萌芽初期,台灣個人短期借貸市場的空缺成為創業的契機。

債權商城的交易模式為,借款人先提供不動產為擔保品向債權人借得現金,債權人再將債權委由債權商城媒合讓與,之後擔保品就會被放上L market作為投資標的,供投資人按其意願買入數單位的債權,到期後投資人可獲得借款人償還的借款本金加上利息作為投資報酬。

名為「商城」意即在三方中扮演中間平台的角色,債權商城以不動產抵押債權為媒合標的,平台僅供上架及曝光商品,並由第三方支付平台管控金流,也因買賣的商品為「債」,利率明白標示,年化報酬率達6%,資訊公開透明,且最低投資金額只要一萬元,對投資人來說是個低風險的網路投資平台。

擔心受到前陣子中國P2P平台倒閉風潮影響嗎?

同樣是提供個人借貸的網路平台,與無擔保品的信用借貸不同,債權商城只經營有擔保品的債權投資。

日昇金互聯網股份有限公司創辦人郭錦駩

郭錦駩指出,債權商城主要面向資產淨值為正,有短期資金需求的借款人,所謂的「借急不借窮」。為了降低風險,並加強投資人的信任度,債權商城對每筆不動產標的都會詳加查證,除了地政事務所提供的公開資料,以及團隊中法務、地政士的專業評估,更會實地勘查、了解標的物周邊,確保其估值及市場流動率,提供詳細的鑑價報告,替債權人及投資人把關。

看好租賃市場商機,債權商城在去(2018)年年底推出新商品:租賃擔保契約抵押債權,不論是將大樓公寓裝潢成出租套房,或是將空地改成停車場,借款人可借得改裝所需的資金,而後以每個月的租賃收入償還。郭錦駩表示,從日本市場可以觀察到越來越多大樓是專門蓋來給出租投資用的,加上「租賃專法」(《租賃住宅市場發展及管理條例》)已於去年正式施行,內政部大力推行「包租代管政策」,認為台灣未來也會出現類似現象,以定期租金收入的租賃契約作為債權擔保,既能配合政府政策,對投資人與借款人也都是「雙贏」的局面。

債權商城將借款和投資流程簡化。
債權商城將借款和投資流程簡化。

案源供不應求,年後改名求分流

「做這行最需要的是人脈」郭錦駩說的,也就是指債權商城業務通路,像是一般代書或是借貸仲介,這些都是借款人需要借錢時第一時間會接洽的人,因此把握這些人脈等同於把握了案件來源,否則目前平台上一個債權通常一個禮拜就會賣完,有些標的甚至上架第一天就秒殺,面對供不應求的情形,團隊未來會先暫緩召集投資人,把主力放在尋找案源上,計畫多舉辦通路方有興趣的活動來吸引、接觸這些了解案件來源的人士。

除了案源尋找困難,因中國P2P倒閉浪潮導致外界觀感不佳,「我們做的是合法債權買賣交易,一切都符合民法的債權債務關係」郭錦駩提出,認為在市場教育還要多下些功夫,讓政府和民眾了解一切都是合法正派的經營。

另外,一般有資金需求的民眾不會想到可以來債權商城借錢,因此在年後,2月份時會更改名稱,原先的債權商城會作為債權來源的窗口,繼續面對借款人;投資人的部分,將會由日生金(Daily Gold)平台負責營運,希望藉此切割市場,不管是有借款需求還是想要投資的民眾,都能更明確地找到資源服務。

創業快問快答

Q:目前該服務的獲利模式為何?
日昇金主要是以「手續費」做獲利來源(單筆投資金額,手續費為1.5%)。

Q:要達到下一步目標,團隊目前缺乏的資源是?
資金。

Q:創業,教會了你哪些事?簡單分享創業至今以來的心得感想?
其實社會大眾並不關心Fintech金融科技這名詞有沒有退燒,金融服務背後有沒有區塊鏈,P2P產業發展週期如何。消費者關心的永遠是,這項產品對我有什麼好處。本公司經營的網路金融平台,只作兩件事:提供有資產的人資金周轉,「借急不借窮」;提供投資人「有抵押品擔保的投資」。流行的名詞會退燒,踏實的服務才是正道。

公司資訊

公司名稱:日昇金互聯網股份有限公司/Daily Gold
成立時間:2015/11/11
產品名稱:債權商城X日生金
上線時間:2017/3/1
公司人數:11
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