以房養老申貸額創高 3大風險民營銀行不推

卡優新聞網

記者 張家嘯 報導

俗稱以房養老的「不動產逆向抵押貸款」，業務表現逐漸回溫。根據金管會統計，截至去(2023)年底，國銀承做以房養老方案累計核貸7,838件、444億元；全年增加1,141件、66億元，件數和金額分別創此項統計的次高、新高紀錄。不過，承辦此項業務以公股行庫為主，民營銀行則顯得興趣缺缺。

承作以房養老業務主要是公股行庫，民營銀行幾乎停滯，以核貸件數來看，前6名皆為公股行庫，包括合作金庫、土地銀行、華南銀行、第一銀行、臺灣銀行、臺灣中小企銀等。去年底光是這6大公股行庫承辦件數就達7,670件、核貸金額近428億元，占整體以房養老業務97%，尤其合作金庫貢獻逾三分之一。

以核貸額度成長率來看，6大公股行庫以臺灣銀行年升1.26倍，達8.78億元最高；核貸量以合作金庫169.8億元居首，土地銀行105.8億元次之，華南銀行和第一銀行約各有60億元。值得注意的是，去年第4季有4家銀行承辦件數和金額均與上季相同，等於第4季完全未承做此項業績，其中更有1家民營銀行從2019年第4季就「零成長」。

銀行業者分析，民營銀行推廣以房養老較不積極，主要因為此業務算是政策性貸款，且限定60歲以上的老年客群人數較少，還必須承擔長壽風險、房價和利率波動等，此3大因素導致承作意願不高。目前以房養老仍以雙北承作量居多，主因是中南部老人觀念保守，希望留房傳子，或子女怕被批評讓父母老了還背債，因此不利銀行拓展。

銀行業者認為，以房養老較適合2類族群申辦，一是「缺錢養老者」，每個月能固定從銀行獲得一筆資金，避免無人照顧、臨時生病，或因其他事情須資金周轉，卻毫無現金可用，且能在既有的居住處所生活，不用額外負擔養老院費用；另一類則是「持有多房者」，可透過活化資產獲取穩定現金流。

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