保單健檢 4問 不夠再補

（中央社記者田裕斌台北17日電）保險對於台灣民眾來說除了具有保障及風險轉移的功能外，更進一步成為資產配置規劃一環，壽險業者提醒，不妨藉由保單健檢，檢視是否仍符合當下及未來3至5年需求。

中國人壽行銷企劃部副總經理蘇錦隆表示，保單並不是買了就好，生活型態因人生階段不同及社會變遷，對保險保障的需求會隨之變化，例如去年全民健保DRGs第二階段實施，引發民眾開始關注自身的醫療保障是否足夠。

蘇錦隆指出，若沒有定期做保單健檢習慣的民眾，一開始可能會不知從何開始檢視保單，除了尋求投保公司的業務員協助外，也可透過下列「四問」，作為檢視保單的基礎。

第一問、保障金額足夠嗎？保額多少才夠因人而異，建議可依投保目的來檢視保額，例如青壯族尚有家庭責任及房貸等，壽險保障就需涵蓋：萬一不幸身故，需準備多少費用才能維持家庭正常運作；而屆退族則是家庭責任減輕，此時應該檢視退休後生活費及醫療保障額度是否足夠。規劃時可參考「雙十原則」，也就是保費支出應控制在年收入10分之1，保險金額則約是年收入10倍以上。

第二問、受益人該是誰？隨著人生階段不同，所需負擔責任對象都可能改變，例如單身族需負起奉養雙親責任，已婚族則是有配偶及子女的家庭責任，因此建議民眾在婚姻關係若有變動時，例如，再婚、離婚、喪偶等狀態；或家中成員異動時，例如生子等，記得將生存保險金、滿期保險金或身故保險金受益人依現況適時調整。

第三問、保障範圍是否符合需求？蘇錦隆表示，保險最基本功能就是保障與風險轉移，因此自身想要轉移的風險在哪，保障需求就到哪。例如三明治族想轉移的風險是家庭照顧責任、父母想要子女的教育基金不因收入變動而被侵蝕、屆退族希望能夠老有所養不需擔心退休金及老年醫療費用等，民眾可自我檢視需要轉移的風險，來找出每個階段的保障需求。

第四問、投保資料是否有變更？民眾除了從大方向來檢視保單之外，也不要忽略該注意的兩個細節，首先檢查繳費管道是否暢通，例如使用保費轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等，以免錯過繳費期間讓保單失效；再來則是職業若有異動時記得通知保險公司，以避免意外險或其他相關權益受到影響。

蘇錦隆指出，民眾依上述四問檢視保單後，若發現自身的保障有不足之處，或因收入增加想要透過保險提高資產配置的比重時，建議可利用即將發放的年終獎金，補足保障需求以轉移風險；以現在熱門的退休議題來說，不是只有屆齡退休者才需考量，年輕族群更需提早準備，以拉長繳費年期方式，降低繳費壓力，提早為自己規劃樂退生活藍圖。1040117