保單活化3大步驟 老來樂悠活

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】 該不該進行保單活化？壽險業者建議保戶可先進行保單健檢，了解自己的保障有無缺口，再針對需求，去進行適合度分析，目前推出保單活化的壽險公司多是針對已繳費期滿的老保戶，提出高於市場預定利率的保單，保戶只要尚未動用新保單的理賠或年金，三年內都還有機會轉回舊有保單。 台灣步入老年化社會，隨著平均餘命增加，原本預期退休後可能再活10∼15年，現在可能延長到20年，屆時退休金及積蓄是否足以維持良好的生活及醫療品質。 國泰人壽表示，目前進行保單轉換的族群有些是年紀已大、沒有結婚或沒有子女，遺產沒有人可繼承，就轉換為現在可用的年金或醫療險；另外有些是早年就投保高額保單，如一、二千萬元的壽險，現在子女成家後，根本不需要這麼高的保障，也會選擇部分轉換為年金、長看險；國壽除了事前的詳細分析、解說外，事後也會有多道程序確認保戶的適合度及轉換意願。 中國人壽表示，保單活化應先有三步驟，即一保單先健診，二是找出需求點，三則是適合度分析。 中壽副總蘇錦隆表示，保單需要隨著不同的人生階段做檢視調整，才能有效發揮風險轉移的功能，因此當年齡增加、子女長大成家後，可以重新檢視現有保單是否還有當初投保時的需求，另外在醫療、長看風險上是否都有足夠的保障等。 壽險公司除了提供優於市場利率的專屬保單供轉換外，更吸引人的是保戶可用當年舊保單投保的年齡，作為轉換新保單的保費計算基礎，也就是當年20多歲時投保的保單，現在轉換時也可用20多歲的年齡，轉為年金、醫療或長看險，費率也會比40或50多歲便宜許多。