保險受益人排序 重要性不容小覷

工商時報【記者張中昌╱台北報導】 國內民眾投保時，普遍都是關注保費高低或保額多寡，但常忽略受益人填寫的重要，壽險業者提醒，目前實務上作法，保戶可以填寫至少兩位或多位受益人，依各受益人的生活狀況排定順位。 據瞭解，保險業在處理理賠案件時，不少次出現保戶指定的受益人全部身故狀況，將導致保單保險金變為被保險人遺產，按照法律必須繳交遺產稅，間接又造成另一項損失。 特別是投保意外險時，受益人選擇及順位是一大關鍵，而一般人較常忽略的次順位受益人，最好也務必加以指定，保戶必須考量若不幸因意外身故，究竟哪一位家人的生活會首當其衝。 壽險業者指出，實務上作法，保戶可以填寫至少兩位或多位受益人，依各受益人的生活狀況排定順位，或提出約定的比例以分配理賠金，但無論如何，最重要是在人生的不同階段，例如婚姻狀況改變、子女出生或成年、父母身故，都要重新檢視保單受益人的狀況。 另外，像單身貴族或不婚主義者，可以將父母列為最優先的受益人；頂客族夫妻則把配偶或父母以順位或比例等方式來分配適當的理賠金。 至於三代同堂的家庭，最好是以父母或配偶為受益人，或用信託方式處理保險金，避免子女年幼無法理財或保險金被監護人侵占。 值得一提的是，離婚時要更改受益人，若單親家庭的小孩未成年，民法規定的法定監護人為其親生父母親，此時保險受益人的填寫就必須謹慎思考。