傳統保單銷售 靠利變型撐場

彭禎伶╱台北報導
中時電子報

工商時報【彭禎伶╱台北報導】

今年傳統保單只有利變型賣得動。據六大壽險公司統計,除了國泰人壽因主要銷售躉繳型投資型保單,其餘5家壽險公司包括南山人壽、富邦人壽、台灣人壽、新光人壽及中國人壽,今年前8月新契約保費中有7∼9成以上都是利變型保單。

壽險業者表示,今年的保單責任準備金利率水準,只有利變型保單還能設計出客戶滿意的利率,且初年度虧損不至於過大,如南山人壽、新光人壽利變商品占新契約保費的占比都達9成以上,成為今年最主力保單。

另外如台壽及中壽今年新契約保費中,也各有8成以上是利變型保單,富邦人壽則是近月開始衝投資型保單,其利變型保單約占新契約的7成以上;國壽則是表示,其傳統保單幾乎全部都是賣利變型保單,只是都是分期繳,因此保費占比較低。

壽險公司表示,利變保單可以依各公司實際投資報酬率,宣告較高的利率,提升保單競爭力,因此新台幣利變壽險很多都宣告2.6∼2.9%,美元利變壽險也都宣告3.6∼3.85%,由於美元利變壽險對壽險公司還有自然避險的功效,如富邦人壽、南山人壽及新壽美元利變壽險占新契約保費的占比都已逾30%,南山因還有美元利變年金,占比合計拉高43%左右。

利變型保單雖訴求保戶可以透過宣告利率與保單預定利率間的差額,之後以增值回饋金方式,分享升息的好處,但壽險業者也提醒保戶,宣告利率並不一定保證隨升息往上調高,主要還是必須看各公司實際投資報酬率,如銀行升息,但債券殖利率往下,保單宣告利率未必能跟著提高。

也因此,部分壽險公司向保險局爭取,希望能給傳統不分紅保單「生存空間」,即保單責任準備金利率調高,保戶還是能享有固定保證利率的保單,壽險公司也能鎖住資金成本,但保險局表示,現在若賣太多固定利率保單,未來若快速升息,即可能出現解約潮,造成資金流動性風險,且目前依公式並沒有調高責任準備金利率的空間。

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