優良駕駛車險保費可減20% 不可不知UBI車險

鉅亨網記者陳蕙綾 台北
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金管會鼓勵保險公司推出 UBI 車險保單,所謂「UBI 車險」是根據「駕駛行為」來調整車險的保險費率,為了響應政策,國泰產險攜手犯防中心與南山產物共同合作,推動「自用車駕駛行為與動態定價大數據分析」計畫,經金管會同意試辦,並正式開賣由該計畫所延伸的 UBI 車險,此為產險業「業務試辦」首例;只要被評定為優良或傑出駕駛,試辦期間內,車險保費最高可減費達 20%。

傳統車險只是針對性別、年紀、肇事頻率這類傳統印象來做保險分級,如主觀地判斷「年紀越輕的駕駛人開車速度會越快,也越容易違規,而年紀較長的駕駛人,開車速度通常較慢,因為較為謹慎,比較不會有違規的問題」,也因為如此,許多人為了省保費,往往將車輛登記在媽媽或是老婆名下,希望可以取得更低的車輛保險費用,不過這也造成駕駛跟車輛登記者不同,使得這樣的規劃流於形式。

而 UBI 車險因為結合大數據應用,能更精準的掌握駕駛狀況,全名為「Usage Based Insurance」的 UBI 車險,是以駕駛人行為來調整保險費率的車險保單,一般結合大數據分析的 APP 安裝在車上,用來紀錄駕駛行為,藉由此方式,取得車輛行駛里程數、用車時段,甚至像是駕駛是否常常急煞車或是輕踩煞車,透過煞車來令片的厚薄程度,甚至有的還會結合車主的定期保養紀錄等,這些都能掌握駕駛的用車習慣,以更客觀的方式來做車險的計價。

目前台灣有使用 UBI 車險的產險公司,泰安產險及富邦產險都是將 UBI 車險規劃在任意險,也就是第三人責任險;和泰產險與國泰產險,則是將 UBI 車險規劃在車體險,也就是一般常見的汽車甲式、乙式、丙式險等,用來保自己車輛毀損時的修復。而明台產險則是任意險及車體險都適用。

但是,UBI 車險保單從第一張開賣至今近四年,一直雷聲大雨點小,真正投保 UBI 車險的民眾有限,去年又傳出變相成為削價競爭的工具,金管會不得不出手,鼓勵金融業者創新發展,為了響應政策,國泰產險宣布,新的 UBI 車險主要是運用保險科技「InsurTech 趨勢」和「駕駛行為評級模型」技術,所推出的新一代商品,主要特色是依「駕駛行為」調整車險的保險費率。

UBI 車險的數據蒐集與計費方法,和過往車險截然不同,透過「車用 GPS 及 APP」兩項工具結合,以 GPS 紀錄實際駕駛行為數據,並讓駕駛人可透過 APP 檢視自身行駛習慣,民眾投保後,如行駛距離達到最低里程規範,且少有超速、疲勞駕駛、急轉彎等現象,即有可能被評定為優良或傑出駕駛,試辦期間內,最高可減費達 20%。

另外,UBI 車險的退費方式亦十分具有特色,採「年繳季退」的方式,每一季度皆會依據上季的駕駛紀錄評級,給予優良駕駛與傑出駕駛減免退費,盼透過每一季度的回饋機制,鼓勵消費者持續調整駕駛行為,達到提高駕駛安全意識和安全駕駛行為的效果。