「儲蓄險騙局」A走仔仔夫妻3447萬！四招拆解保險詐騙

「儲蓄險」一直以來都給保戶一種保險之外，還有儲蓄及理財功能，因此，在業界一直頗有市場，但也有不少業務員看準這一點，用「話術」鑽法律漏洞詐財，直到藝人「仔仔」周渝民妻子喻虹淵也受害，才讓相關案件再受矚目。

喻虹淵自2018年開始相信閨密馮女，在馮女鼓吹之下，買了6年期儲蓄型保險，每期金額為684萬7995元。

萬萬沒想到，馮女卻因自身資金出現缺口將喻虹淵當「ATM」，以享折扣價、節稅為由，騙他們拿出現金，從2019年開始至今，一共騙走超過3447萬！直到去年9月．夫妻倆收到保單催繳信，這場神鬼騙局才曝光。

統整民眾購買保險的管道有保險公司、保經公司、銀行理專或電話行銷，以及人情投保；不只仔仔夫妻，業務員話術詐騙案例時有所聞，像是前陣子有網友反應，繳費期滿的保單以為會拿到的30萬，結果只拿了27萬。

當心保險騙局，儲蓄險也可能不保本

一位業務員說明，有可能以為繳費繳清，但實際上還沒到期，所以和想像中有落差；但《保險法》專家劉北元經手不少相關糾紛，很多業務員瞄準模糊地帶，並分別分享常見詐騙手法。

第一、假借高額利息詐取現金

劉北元強調，這種最常見，有人會偽造該保險公司所沒有的保單，「最後手法都一樣！」就是向保戶收取現金或要求客戶把錢匯到個人帳戶。

第二、保戶和業務員私下資金往來

有些客戶會預留一筆錢在業務員身上，請其代為投資賺取高利息，等到繳保費期限將至，業務員會把錢匯進保險公司。但曾有業務員因投資失利、資金週轉不靈，就沒幫客戶將錢繳回公司。

第三、推薦高齡者風險高又不保本的儲蓄險

曾有年逾70歲的老先生透過銀行向保險業投保變額壽險，而理專明知道其不適合相關商品卻還推薦給他，且銷售前未充分告知相關風險及費用，讓老先生天真的以為自己買的是一般儲蓄險，沒想到保單投資標的發生虧損。

而更讓人意外的是，理專竟是等到保單價值快要不足以扣除保費時，才通知老先生補繳費用。

「補繳需維持300萬保額，但中間投資虧損的錢拿不回來，且就算維持住基本保障，沒有身故的話也拿不回來。」業務員說。

業務員指出，如果是1年期、保額300萬的變額壽險，需扣掉壽險成本1萬2000元、行政管理費（每個月100元，一年1200元）剩下85萬，還須扣除5%傭金，剩餘才能拿去投資。

拿去投資的錢稱作「現金價值」或者保單價值，假設第1年沒賺沒賠，第2年還要再扣除壽險成本，由於成本會隨年紀「逐年遞增」，而該名老先生已持有10年，光逐年增加的成本就把躉繳100萬全部扣光。

第四、保戶要買儲蓄險，卻推薦他投資型保單

一位上班族透過銀行理專買保險公司的儲蓄險，想透過把錢放在保單、固定領息幫自己存錢。沒想到投保2年後，才發現理專不僅把錢放在投資型保單，且還投資虧損，讓她損失超過本金的三分之一。

繳保費，匯款對象一定要是保險公司

要如何避免辛苦賺來的錢，不落入有心人口袋？首先，「匯款的對象一定要是保險公司。」

金管會呼籲保戶繳保費時最好用三種方式：信用卡、銀行帳戶扣繳、開立平行及禁止背書轉讓且抬頭為保險公司之支票。

若消費者以信用卡、銀行帳戶扣繳保險費時，應注意授權書上相關資料填寫之正確性，授權人簽名處應由授權人親自簽名。

又依「保險法」第115條規定，利害關係人得代要保人交付保險費，如有以非要保人本人之信用卡或銀行帳戶扣繳保險費者，應先向保險公司瞭解應提供之關係證明文件，以避免衍生相關爭議。

金管會呼籲即使是透過親朋好友購買保險，消費者於繳交保險費時，仍應要求業務員同時交付收據，並核對收據金額及相關資訊之正確性，如有異常，也應向公司洽詢確認。

【保險防詐9眉角】

第一，印鑑、存摺、金融卡、身分證、保險單、銀行帳號自行妥善保管，切勿隨意交予別人。
第二，留意假藉親友、檢警、交友、投資的電話。
第三，切勿隨意借錢投保，以防人財兩空。
第四，拒絕無證照資格人士招攬保險。
第五，拒看來路不明之DM簡介或是網站資訊。保險公司製作的保險商品DM或官方網站，才是相對安全保險資訊來源。
第六，不要因為人情壓力在空白文件上隨意簽名。
第七，依照保險公司通知之繳款方式進行繳款，勿隨意將款項轉帳至他人帳戶。
第八，勿將現金交予他人進行代繳。
第九，以現金繳交新台幣3000元（含）以下之保費，務必當場向業務員索取收據。

資料來源：南山人壽、記者整理

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