【全文】別讓你的錢被搬走 揭開銀行理專監守自盜4招

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今年以來,屢見理專A錢案例,截至9月底,已經有10家銀行爆發理專挪用盜領客戶資金案,而異常挪用及往來資金高達4億5,913萬元,驚動金管會開鍘,大舉罰款8家銀行,希望銀行自律清理門戶。到底理專用何話術與手法,讓民眾受騙上當?民眾又該如何自保?

「我銀行原本有一千多萬元存款,現在只剩幾百元,全被理專盜領走了。」蔡小姐氣到發抖地說,沒想到平時貼心服務的理專竟是存款小偷。「我們相處就像朋友,我請她幫忙把投資贖回轉定存,不疑有他地把存摺、印章交出去,她卻將我的定存解約,把錢放進自己的口袋。」

被害人出面哭訴,存了好久的辛苦錢全被理專盜領走了。(翻攝中視新聞)
被害人出面哭訴,存了好久的辛苦錢全被理專盜領走了。(翻攝中視新聞)

另一位受害者林先生感嘆:「我聽理專勸告把基金轉定存,沒多久發現帳簿怪怪的。原本去銀行給理專刷簿子時,基金的配息收入都是用電腦打出來的,後來卻變成手寫。」林先生搖頭說,當他質疑時,理專還義正嚴詞地說,是公司規定改成手寫,「但每次請她刷簿子時,她都避開我跑到別處。後來才知道那筆投資根本沒轉成定存,而是被她領走了。」

3不3要 斷絕理專A錢

  • 不要理專說什麼都簽,絕不簽空白取款憑條

  • 不要在家辦理業務,拒絕到府服務

  • 不要太相信理專,別交出印章、密碼、存摺

  • 要每月對帳1次,有問題臨櫃稽查

  • 要臨櫃辦理業務,跟緊理專

  • 要認識理專上司,建立雙理專服務

理專盜領 今年逾十起

相較去年僅發生2起理專盜領弊案,今年卻是連環爆,已有10家銀行出現相關案件,銀行高層分析理專會萌生盜領歹念,多半是遭遇財務問題,「有些人融資做股票、期貨,槓桿玩很大,但近年行情不好做,投資失利負債累累,被逼急了就鋌而走險。」

曾擔任銀行理財專員的基金達人Jim男分析,通常不肖理專能夠輕易盜領客戶資產,不外乎取得對方的存摺、印章、網路銀行密碼。然而,這些資料理應由當事人自行保管,怎麼會落入理專手中呢?

可道律師事務所吳存富律師說:「理專服務親切,讓客戶漸漸卸下心防,為圖方便就將個資都交出去了。」巧立名目取得客戶資料,對理專來說並不難,也因此消費者更應該了解理專可能做法才能自保。

招數一:藉代操A錢

雖然理專為達到業績必須跟客戶搏感情,但有時風險是客戶自攬的。「有些高資產客戶因工作繁忙,怕錯過投資時點,乾脆將密碼交出去,或是簽好取款憑條要理專直接操盤。」一位不具名理專透露,像這種情形一旦賺錢大家都開心,若是虧損難免會鬧翻。

「理專代客操作是違法的,銀行稽核定期抽查抽屜早已不管用,現在理專都把客戶已簽名的空白單藏在車裡。」Jim男說出這個圈子不能說的祕密,他提醒,即使親赴銀行辦事也要小心,「不要理專說什麼就簽名,銀行表單太多,光是投資基金就有申購單、轉換單、贖回單…有時根本不清楚自己簽了什麼。原本只是要轉換投資標的,卻簽成贖回單,錢就這樣被領走了。」

Jim男語重心長地說,不管是個人懶惰,還是理專操守問題,存摺、印章、密碼就是不能交出去。

此外,銀行理專也私下透露銀行內控確實出了問題,「曾有理專謊稱客戶在外面找不到車位,便理直氣壯地拿著已簽名的取款憑條到櫃檯領錢,事實上客戶根本沒來銀行。」吳存富因此提醒,絕對不要簽空白單。

若不幸遇到理專A錢事件,金融消費評議中心提供免費資源,協助消費者與金融機構進行調處。
若不幸遇到理專A錢事件,金融消費評議中心提供免費資源,協助消費者與金融機構進行調處。

招數二:誆買假投資

「不是我貪心!我只是單純買個債券基金,沒想到一千多萬元就這樣被騙走了。」洪先生悲憤地說,當初他聽從理專推薦,投資保本固定收益債權商品,「號稱每年有8%利息可領,理專說要幫我開戶,要我把錢匯到指定戶頭。前幾個月還有穩定利息收入,直到有天錢沒進來,我才發現出問題。」

「打出保本、高配息,很多人都會上當,你要他的利、他要你的本,這就是典型的馬多夫騙局。」吳存富解釋,理專拿走你的本金,再每個月給你一點利息,但根本沒有買任何商品,等到有天沒錢支付利息時,就東窗事發了。

為杜絕類似狀況發生,臨櫃辦理業務是上策,「千萬不要請理專到府服務,文件簽一簽後,印章、存摺全都交出去。」吳存富建議消費者可主動結識理專的主管,建立起雙理專服務,以降低受騙可能。

不管是個人懶惰或理專操守問題,存摺、印章、密碼絕不能交給他人。
不管是個人懶惰或理專操守問題,存摺、印章、密碼絕不能交給他人。

招數三:話術騙密碼

「我家長輩聽信理專推銷,買了一張美元保單,但必須先將新台幣換成美元,理專建議用網路銀行換匯較划算,不過長輩根本不會用網路銀行,於是請理專辦理,密碼就到理專手中。」劉小姐表示。Jim男更揭密,有些理專會打著銀行員工換匯較划算的口號,暗地裡交易。

「甚至有理專直接把錢匯到海外帳戶,這種都很難追回來,即使有司法互助也相當耗時。」財團法人金融消費評議中心評議處長陳豐年表示,不管跟理專交情多好,銀行密碼就是不能交出去,「當理專可以自由進出你的帳戶時,他不用一次捲款逃跑,而是小筆慢慢放進自己口袋。」

「要注意的是,一旦發生問題,銀行也會抗辯認定客戶有過失,所以密碼還是得自己保護好。」吳存富提醒。

購買基金商品臨櫃辦理是上策,且主動結識理專主管,建立雙理專服務可降低受騙可能。
購買基金商品臨櫃辦理是上策,且主動結識理專主管,建立雙理專服務可降低受騙可能。

招數四:偽造對帳單

為了不讓盜領事實曝光,不肖理專甚至會自製對帳單與保單。「現在彩色印刷容易,再蓋上銀行的章,不少人就傻傻相信了。」吳存富指出,若是懷疑對帳單有問題,可以直接臨櫃稽核。

Jim男建議投資人至少每月對帳一次,「最好使用網路銀行對帳,實體對帳單也不該寄給理專保管。有些人不想對帳單寄家裡被看到投資部位,那就租個信箱比較實在。」

曾擔任銀行理專的Jim男建議,為保障資產安全,投資人至少每月對帳1次。
曾擔任銀行理專的Jim男建議,為保障資產安全,投資人至少每月對帳1次。

基本上,只要不嫌麻煩跑銀行,不將存摺、印章、密碼交出,理專就A不到你的錢。但如果真的發生憾事該怎麼辦?吳存富建議三管齊下,先提起刑事告訴,另申請民事訴訟,同時向金管會提出檢舉,「刑事是打擊不法手段最速方法,地檢署可扣押被告名下資產;提出民事訴訟是為了避免追溯期滿;通報金管會是為了喚起銀行高層的重視。」

打民事訴訟需要支付裁判費,並不是每個人都負擔得起。「受害者最終目的還是希望錢能拿得回來,金融消費評議中心提供的免費資源就可多加利用。」陳豐年解釋,評議中心擔任調處的橋梁,協助消費者與金融機構達成協議,若調處不成就進入到評議程序,「評議判決書經法院核可後,與民事確定判決具備同一效力。」

資料來源:金管會
資料來源:金管會
資料來源:金管會
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