【全文】蔡宗翰扛國泰金數位轉型 蔡宏圖深化永續經營布局

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金融龍頭國泰金掌門人蔡宏圖(圖,聯合知識庫),規劃雙軌制接班。
金融龍頭國泰金掌門人蔡宏圖(圖,聯合知識庫),規劃雙軌制接班。

金控龍頭國泰金明年成立滿60週年,蔡家第二代掌門人、國泰金董座蔡宏圖規劃經營權、所有權分離,安排蔡家第三代進入董事會和專業經理人雙軌接班,確保國泰金永續經營。蔡家親友說:「第三代接班人Joseph(蔡宗翰)在董事會高度參與決策,確保戰略。」蔡宗翰是蔡宏圖長子,他不僅進入國泰人壽、國泰世華銀行董事會,同時也負責國泰金數位轉型大計,在蔡宏圖永續經營的布局下,帶領國泰集團再攀高峰。

「全球供應鏈現在是No ESG No Business,國泰金也會運用集團影響力,推動No ESG No Money政策,尤其台灣易受氣候變遷衝擊,更要有No ESG No Taiwan的觀念,讓台灣產業能一起永續經營。」上週二(12月7日),久未公開露面的國泰金董事長蔡宏圖,談到他對ESG的看法。

所謂「ESG」,是指環境保護(E, Environment)、社會責任(S, Social)和公司治理(G, Governance),也是企業將永續經營策略更加深化於營運或風險管理中,是當今最熱門的市場趨勢,蔡宏圖的這一席話,無疑是對明年成立滿60週年的國泰金,揭櫫未來的發展方向。

國泰金是國內金融業龍頭,總資產超過11兆元,今年前三季營收4,775億元,獲利1,224億元,仍穩坐龍頭寶座,旗下國泰人壽是全台最大壽險公司,台灣平均每4個成年人,就有3個是國壽的客戶,國泰金的一舉一動備受矚目。

國泰人壽是全台最大壽險公司,擁有超過1,400萬名保戶。
國泰人壽是全台最大壽險公司,擁有超過1,400萬名保戶。

第三代接棒 進入董事會

本刊調查,明年70歲的蔡宏圖為讓國泰金永續經營,以落實ESG的公司治理方向,規劃讓蔡家第三代成員進入董事會,搭配專業經理人的雙軌制度接班布局。

蔡家老臣透露:「從10年前開始,蔡董(蔡宏圖)就一直在思考,國泰金要如何永續經營?董事長多次在董事會提到,國泰金的企業原則是誠信,金融業履行客戶的合約是長期承諾,若國泰金無法永續經營,怎麼兌現承諾?又哪有誠信可言?蔡董認為,公司治理才是永續經營的基礎。」

照蔡宏圖規劃,永續經營是他安排接班布局的首要重點,蔡家親友向本刊透露:「蔡董安排Joseph(蔡宗翰)進入國壽董事會16年、國泰世華銀行董事會10年,明年國泰金改選董事,預料Joseph有機會進入金控董事會。」

蔡宏圖長子蔡宗翰扛起國泰金數位轉型大計,帶領國泰金再創高峰。
蔡宏圖長子蔡宗翰扛起國泰金數位轉型大計,帶領國泰金再創高峰。

去年底,蔡宏圖轉讓3萬張國泰金股票,分別贈予3個兒子蔡宗翰、蔡宗憲、蔡宗成各一萬張,當時,蔡宏圖安排長子、國泰世華銀行副董事長蔡宗翰接班的傳聞,再度甚囂塵上,但蔡宏圖數度公開說:「企業永續經營之道是經營權和所有權分開,國泰金未來會走向專業經理人制度,蔡家第三代不會接董事長位置。」

今年蔡宏圖和蔡政達、蔡鎮球3兄弟,合計以身價92億美元(約新台幣2,567億元)蟬聯《富比士》台灣富豪榜第二名,蔡宏圖不打算讓蔡家第三代接董事長,又得確保蔡家的所有權穩固,國泰金能永續經營,究竟他是如何盤算?

蔡家親友說:「董座是否由Joseph接,已非優先考量。Joseph目前高度參與壽險、銀行董事會決策,即使Joseph沒接任董事長,他未來進入金控董事會,也能確保國泰金的戰略方向正確,發展不會有偏誤。」

接班雙軌制 推動ESG

攤開國泰金年報,蔡宏圖家族透過萬寶開發、霖園投資、萬達投資總計持股國泰金逾3成,設有9席一般董事、4席獨立董事,蔡家在國泰金的股權和董事會結構穩定,所有權無虞。

目前蔡家第三代成員中,蔡政達的長子蔡宗諺是人壽、建設的董事,兼任建設副總;蔡宗翰為人壽、銀行董事,同時也擔任銀行副董;蔡宗翰弟弟蔡宗憲是銀行、產險董事,兼任金控副總。

國泰蔡家第三代陸續進入集團內,蔡政達長子蔡宗諺(圖)是人壽、建設董事。
國泰蔡家第三代陸續進入集團內,蔡政達長子蔡宗諺(圖)是人壽、建設董事。

蔡宏圖一方面安排第三代家族成員進入董事會,參與決策;另一方面選擇重用專業經理人,運用家族成員搭配專業經理人的雙軌制度,讓國泰金經營權穩固,得以永續發展。

4年前,蔡宏圖卸下國壽董事長位置,由黃調貴接任,蔡家第二代也退出國壽董事會,由蔡家第三代進入;同年,國泰世華銀行董事長位置出缺,最後是外資出身的「併購天王」郭明鑑接任,而非接班呼聲高的蔡宗翰,就可看出蔡宏圖將經營權、所有權分離,運用雙軌制強化公司治理的決心。

國泰金的數位轉型大計,由蔡宗翰親自操盤。(國泰世華銀提供)
國泰金的數位轉型大計,由蔡宗翰親自操盤。(國泰世華銀提供)

蔡宏圖不僅在接班安排雙軌制,確保國泰金永續經營,7年前,蔡宏圖把CSR(企業社會責任)委員會改制為CS(企業永續)委員會,安排國泰金總經理李長庚擔任主委,國泰金獨董擔任督導;去年成立企業永續辦公室,執行ESG業務,希望進一步加強公司治理,確保國泰金能永續經營。

蔡宏圖力推產業落實ESG,希望台灣產業能一同永續經營。(國泰金提供)
蔡宏圖力推產業落實ESG,希望台灣產業能一同永續經營。(國泰金提供)

蔡宏圖選擇用ESG落實公司治理,達成永續經營,金融總會祕書長、同時也是國泰金獨董的吳當傑,拿出晨星研究指出,「推動ESG的企業,有超過7成2持續在市場營運超過10年,近6成績效超越同類型的傳統公司,可見ESG對企業永續經營扮演重要的關鍵角色。」

對投資企業 促落實永續

蔡宏圖還要求CS委員會每半年向董事會報告一次,李長庚說,今年全球受氣候變遷影響,蔡宏圖感受到急迫性,盼透過金融機構影響力,促使往來企業重視永續議題,於是國泰金宣布,引進碳排查機制,預估今年底盤查完成後,將依國際標準挑選投資標的。

其中,握有近8兆元資產的國壽更是祭出紅蘿蔔和棒子,力促投資企業落實ESG。被氣候行動100+(Climate Action 100+)列為環保要改善名單的台塑、中鋼和鴻海承諾2050年淨零碳排,國壽不吝給予獎勵,國壽總經理劉上旗說:「台塑、中鋼和鴻海是國壽核心持股,未來應會增持股票。」

至於不配合的企業,國壽也祭出棒子,「今年國壽已針對5家不配合ESG的科技、原物料企業,行使股東行動主義,在股東會上對議案投下反對票,督促企業改善公司治理。」劉上旗說。

蔡宏圖親自操刀透過ESG,落實公司治理,安排接班布局,推動國泰金永續經營;另一個國泰金60年的數位轉型大計,則由長子蔡宗翰扛起重責大任,「董事長多次在企業內鼓勵創新,提出What if We Could(如果我們可以)的想法,就是希望內部能多做嘗試,不要自我設限。」李長庚說。

蔡宗翰(中)已進入國壽、國泰世華銀行董事會,就接班位置。(今周刊提供)
蔡宗翰(中)已進入國壽、國泰世華銀行董事會,就接班位置。(今周刊提供)

今年,國泰金前11月大賺了1,353億元,每股獲利逼近10元,國壽大賺逾千億元,銀行獲利近230億元,獲利表現不受疫情影響,國內疫情最嚴重時,國泰金旗下銀行、保險、證券反因早已布局數位轉型而受惠。

據國泰金統計,國壽在疫情期間,接單5.4萬件遠距投保新契約;國泰世華銀行的數位銀行用戶也超過500萬戶;國泰證也和國泰世華銀行合作,利用「一站式」開立證券戶服務,讓國泰證券戶成長1.6倍,突破百萬用戶。

 

推數位轉型 疫情走新路

數位轉型明顯在這次疫情,協助國泰金走出一條新路。為何國泰金在5年前就推動數位轉型,由蔡宗翰扛起數位轉型的重責大任?李長庚坦言,因為蔡宗翰對科技應用比較熟悉,「副董(蔡宗翰)也對數位科技比較有興趣。」

2015年,國泰世華上海子行開幕時,蔡宗翰和李長庚拜訪中國大陸科技業,讓蔡宗翰痛下決心,加速推動數位轉型,「當時我們親眼看到大陸科技業在數位金融進展快速,透過數位平台的風險評分,就能瞬間提供金融服務,讓副董非常擔憂,他在車上和我說,比起中國大陸的數位金融發展,國泰金落後太多,不加緊速度,我們要怎麼和他們競爭?」李長庚回憶。

蔡宏圖重用專業經理人,金控總經理李長庚是他的愛將。
蔡宏圖重用專業經理人,金控總經理李長庚是他的愛將。

這趟大陸行的衝擊,讓蔡宗翰、李長庚回台後,立刻向國泰金董事會報告,加速推動數位轉型計畫,「董事們聽完簡報後相當支持,董事長也當場指示我們加緊推動,希望讓國泰金能轉型成一個以金融為核心的科技公司。」李長庚說。

成立數數發 從基層改變

隔年,國泰金成立「數位數據暨科技發展中心(數數發中心)」由蔡宗翰親自領軍,找來自己的朋友、美國麻省理工學院畢業的高材生姚旭杰,以及前外交部長錢復女婿、摩根士丹利出身的孫至德操盤。

蔡宗翰親自領軍的數數發中心,還找來好友孫至德、姚旭杰協助。
蔡宗翰親自領軍的數數發中心,還找來好友孫至德、姚旭杰協助。

蔡宗翰不只找上好友操刀,他還親自跳下去參與,「數數發已成立5年,平均每2週要開一次會,算下來,已開了130場會議,每場會議Joseph都會親自到場,可見他的投入。」李長庚說。

參與數數發會議的人數不定,有時候少則10人、多則30人,除蔡宗翰、李長庚、國泰金各子公司總經理外,專案負責人、部門主管也會到場,「12月2日才剛開會,討論人壽引進新系統,Joseph關切問,這樣做客戶體驗好嗎?」與會人士透露。

為彰顯對數位轉型的重視,國泰推出數位銀行「KOKO」,以及國泰世華銀行和Samsung Pay合作時,蔡宗翰都親自出席站台;Apple Pay登台時,他更親自上陣拍廣告,「擔綱」男主角,顯示他對數位合作的重視。

國泰蔡家事業版圖橫跨金融、地產和醫療,國泰世華銀行是全台第五大。
國泰蔡家事業版圖橫跨金融、地產和醫療,國泰世華銀行是全台第五大。

對蔡宗翰來說,現在數數發已有超過700名員工,「按規劃,數數發未來將成為一個1,500名員工的龐大部門,這1,500名員工都是各子公司的種子,負責將數位金融的概念傳達給每個員工。」國泰金內部說。

蔡宗翰深知數位轉型對國泰金文化的衝擊,因此成立數數發中心,以種子培訓做法從基層改變。李長庚直言,「國泰人一看就知道,四四方方、規矩嚴明,因為金融業不敢衝撞,但科技業沒有框框,這樣我們要如何和科技新創業者競爭?」

蔡宗翰(中)以種子培訓做法從基層改變,幫國泰金注入新血。
蔡宗翰(中)以種子培訓做法從基層改變,幫國泰金注入新血。

走老爸的路 歷練任董事

網路新創的確替金融業帶來莫大壓力,國泰金內部常以美國保險新創公司檸檬汽水(Lemonade)為例,檸檬汽水員工不到500人,卻服務超過百萬客戶,成立3年,保費收入就達7,600萬美元。跟進檸檬汽水,國泰產險也推出電商式投保體驗平台BeSafe,希望能模仿情境需求,提供保戶組合保險。

國泰產險跟進新創公司檸檬汽水,推出情境投保體驗平台BeSafe。
國泰產險跟進新創公司檸檬汽水,推出情境投保體驗平台BeSafe。

金融總會統計,台灣金融業今年投入數位轉型金額高達235億元,顯示金融業正積極進行數位轉型,以強化競爭力,吳當傑觀察:「越早、越積極投入數位轉型的金融業者,既可提升效率、降低成本,也能發展新商品和服務,將取得更有利競爭優勢。」

國泰集團是由第一代蔡萬春、蔡萬霖、蔡萬才3兄弟創立,十信事件爆發後,3兄弟協議分家,蔡萬霖拿下國泰人壽、國泰建設,成立霖園集團,爾後以國泰人壽基礎坐大成國泰金控;蔡萬才則拿下國泰產險成為富邦集團。

蔡萬霖長子蔡政達因健康因素,改由次子蔡宏圖當家,三子蔡鎮宇掌管建設和銀行,蔡萬霖逝世時,蔡家第二代四兄弟曾協議,若第三代有興趣進入集團,先進入國泰金子公司見習。

國泰金明年60週年,1962年由蔡萬霖(圖)和兄弟一同創立。(東方IC)
國泰金明年60週年,1962年由蔡萬霖(圖)和兄弟一同創立。(東方IC)

2010年,蔡鎮宇和蔡宏圖達成分家協議,蔡宏圖拿出700億元將蔡鎮宇持股買回,第三代接班安排才出現改變。2013年,蔡宏圖的妻子黃麗姿中風,讓他意識到自己年歲不小,加速蔡宗翰的接班進程,安排他在壽險、銀行擔任董事。

率領國泰金這隻大象重新跳舞轉型的蔡宗翰,身高185、外表瘦削白淨,和老爸蔡宏圖同樣屬龍,他緊隨老爸的路,在台念完美國學校八年級,即赴美求學,和蔡宏圖一樣在美取得法學博士;2005年返台後,在國泰建設、人壽、銀行部門歷練,和蔡宏圖同樣在29歲時,進入國壽董事會。

行事極低調 但個性活潑

2008年蔡宗翰娶美國學校學妹、中租高層千金楊絢茹,3年內生下2子,讓蔡宏圖樂當阿公,逢人稱讚兒子、媳婦「效率很好」,蔡宗翰在龍年底還替蔡宏圖添了一個小龍孫女,「讓全家人都秀命命(十分疼惜)。」

蔡宏圖希望國泰金能轉型成一個以金融為核心的科技公司。(今周刊提供)
蔡宏圖希望國泰金能轉型成一個以金融為核心的科技公司。(今周刊提供)

蔡宗翰友人說,「Joseph與父親一樣低調,但個性相對活潑,私人投資領域也多元,除金融本業外,親子餐廳、水族館都有他身影。」在公司內,蔡宗翰嚴肅少言,對績效要求高,面對媒體是省話一哥,回答都只用「謝謝」帶過。

在蔡宏圖永續經營的布局下,今年45歲的蔡宗翰將正式扛起國泰金,他要如何運用數位轉型,帶領被外界戲稱是大象的國泰金,重新展現靈活舞姿,將考驗他的接班能耐。

 


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