別當信用小白!搶低利率房貸 多跟銀行打交道

·3 分鐘 (閱讀時間)

【文/連珠君】買房金額高,多數人都需要貸款購屋,怎麼找低利率、高成數的房貸就非常重要,首先避免成為信用小白,最好固定長期與某幾家銀行往來,尤其是自營商、SOHO族等無固定收入的族群,千萬別懶惰,即使隔天就要用錢,還是要將收到的錢存進銀行再領出,才有收入紀錄。

▲許多人買屋,常忽略掉自己的信用狀況,最常見信用卡費忘記繳納,都會影響房貸申請狀況。
▲許多人買屋,常忽略掉自己的信用狀況,最常見信用卡費忘記繳納,都會影響房貸申請狀況。

留意政府優惠房貸訊息

如果個人跟銀行沒有很多互動,第一個看看自己有沒有符合一些政府的優惠房貸條件,永慶房屋契約部經理陳俊宏指出,現階段有青年安心成家方案、自購住宅貸款利息補貼等,都能獲得較低的房貸利率,只要前往內政部不動產資訊平台就可以查到詳細資訊。

再者,平時要與某幾家銀行有固定的往來紀錄,包括存款、辦理信用卡等都可以,幫自己作一些信用資料,提高銀行對你的信用評比,有些人不喜歡信用卡,完全不與銀行往來的信用小白,由於銀行完全沒有跟你有往來紀錄,沒有任何信用紀錄,銀行也不願意給予好的房貸條件。

有些自營商如計程車司機、攤商、SOHO族,每次都是現金往來,雖然不是每月有固定薪資,但要自己去創造一些紀錄。陳俊宏表示,千萬別懶惰,收到錢就存進銀行,要用再領出來,不少人會覺得,今天收到的錢,明天就要給老婆,或是繳學費、付廠商錢,就懶得存進銀行,這樣向銀行貸款就會比較困難。

房屋區位影響核貸成數

銀行評估房屋時,會將區段分為A、B、C區,A區的貸款案件通常都能達到8成,B區上限為7成,C區為6成,通常在都會區的貸款成數愈高,如台北市基本上都是A區,新北市則ABC區ㄉ都有,板橋、中永和、三重、新店通常都會列為 A區,三峽、汐止、樹林列為B區,鶯歌、金山、萬里、瑞芳、深坑可能就是C區。

當然也有例外,如B區在火車站旁、捷運站旁的標的,就可能列為A區,但即使在A區,套房產品也不可能給到8成房貸,自身的信用評比也有機會提高成數,但C區原本上限就只能到6成,信用再怎麼好,也只能到7成,無法貸到8成。

▲房屋座落區段會影響核貸成數,都會區捷運站旁住宅最好貸。
▲房屋座落區段會影響核貸成數,都會區捷運站旁住宅最好貸。

信用卡狀況影響貸款

台灣房屋台茂旗艦店經營主管林正修則提醒,民眾貸款最容易忽略自己的信用狀況,例如信用卡遲繳、支票跳票、債務協商、身上還背有車貸、信貸等,都會影響申請房貸條件,而銀行在民眾申貸後,會向聯徵中心調閱借款人的信用紀錄,用來評估借款人信用的依據,至少會調1~3年內的紀錄。

最常見民眾忘記繳納信用卡費,銀行傳簡訊催繳,公股銀行較嚴格,1年內聯徵就會顯現信用卡未繳記錄,私人銀行有些較寬鬆,有的不會立即傳到聯徵中心,若催繳後只繳納最低應繳金額,紀錄則會拉長到3年,影響到房貸申請,若曾經有債務協商、整合債務,5年內都會保留該紀錄,影響房貸甚深,幾乎貸不到,5年後信用將呈現白紙狀況,這時要再重新累績信用。

》》歡迎來到AR沈浸式體驗,透過360度空間,弄懂看房眉角!

👉點此連結立即體驗:https://bit.ly/3nNTyi5