利滾利養大退休金 退休理財準備更完善

工商時報【黃惠聆╱台北報導】 提到退休金理財，一般人都想到「高配息基金」，但法人表示，以「收益」為導向投資策略並非退休金理財最佳選擇，最重要的是要讓退休金準備可以「適度養大」才是重點。 退休金準備或者退休金理財無法規格化，晨星美國個人理財董事Christine Benz表示，應該針對每個人財務及需求「量身訂做」。原則上，如果距離退休時間還很長，能有較長時間作準備，投資人應持有風險偏高的投資組合，儘可能在投資期內獲得高報酬。然而，隨著投資人在越來越接近動用投資組合之時，投資人也越需要仔細端詳目前的自身條件、仔細評估哪些資金流能在退休期間使用，以及哪些投資目標會延續到退休之後。 因此，要存退休準備不是像現在每個人都去追買「高配息」債券。法人表示，退休金理財最好滿足投資人資金需求外，最好能夠再投資，利滾利才能確保本金不會「斷炊」。 富蘭克林華美投信總經理黃書明也表示，若退休準備只重視保本而沒有考慮資產成長性，很容易讓退休資產陷入不夠用的困境，建議退休準備除了存款、保險等防守型財務規劃，也要有合理的投資規劃。 黃書明說，現今退休金制度較完善的國家都將目標日期基金設為退休金準備帳戶的預設基金，即便2016年市場震盪較大，目標日期基金規模仍成長了16％。綜觀我國及各國退休金制度改革，多繳、少領、晚退已是全球趨勢，不論何種職業身份、不論年齡，退休金靠自己不再是口號，而是立即行動。因此，若退休金準備不必在退休時一筆領回，能以「按月領回」不僅可提供每月現金流，剩下的資金還可以在共同基金中，也可避免資產全數贖在低點。 安聯DMAS全球傘型基金經理人劉敏俐表示，想要安穩退休，除了提早準備之外，應加入相對穩定的多元資產，長期報酬率並不遜色，而且更能大幅降低風險，才能高枕無憂的迎接人生下半場。