勞工退休金泡湯 學者預估10年後將破產

台灣有1016萬勞工，是發展經濟的重要基石，退休後的生活其中一部分更需要仰賴勞保退休金，但勞保基金2017年就虧損274億元，學者預估在2027年破產，累積到2064年，勞保負債將高達45兆元，等於今年20歲的年輕人，退休時將會沒有足夠的退休給付。學者表示，延緩勞保年金破產必須要多元且循序漸進的方式改善，而其中的困難點是大部分勞工薪資較低，如果要提高費率，讓勞工多繳相對困難。

上班族李小姐在公司擔任行政工作，每個月花費大約5萬5，退休後究竟該準備幾年的生活費，如果用網路上的退休金估算，竟然要準備2400多萬才足以應付退休生活。

上班族李小姐：「一般的一些像車貸、房貸這部分大概就佔去了一半，然後可能子女的花銷、然後孝親費啦這些，還有包含自己生活開銷，我覺得現在5.5萬的一個，每月生活開銷是一個很正常的數字。」

李小姐有兩個可愛的小寶貝，但面對家中車貸、教育支出和生活開銷，李小姐想存到理想中的退休金恐怕挑戰很大。

上班族李小姐：「其實只有一般的儲蓄的一個就是保險這樣子，但是以它的一個利潤大概回歸的話，可能也沒有辦法到這個金額，看到這個數字(2400萬)非常焦慮，我想應該很多人都會對自己未來感覺到憂心。」

壽險業者針對退休做調查，國人對於「財務自由度」的分數不高，只有69.2分，年齡愈大，滿意度愈低，退休後的主要經濟來源，40世代有超過6成(67.2%)靠儲蓄和退休金，70世代有近6成來自子女奉養。調查也發現只有4成國人有做投資規劃，大部分的人退休前後都沒有理財習慣。

台灣有1016萬勞工，但更讓人擔心的是，學者警告台灣勞保基金已經在破產邊緣，預估將在2027年歸零，同時出現近2051億元高負債；累積到2064年，勞保負債將高達45兆元，等於今年20歲的年輕人，退休時將會沒有足夠的退休給付。

政大商學院教授王儷玲：「其實對年輕人來講，如果未來他們面對的是，不斷地持續增加保費，可是他的給付又要被砍掉的話，他們是最大的輸家，因為勞保最大的改革的困難，是因為大部分的勞工朋友，他的薪水比較低。」

政大累積20多年風險管理與保險相關研究經驗，其中副校長王儷玲帶領團段做了年金改革對台灣的影響的相關研究，發現目前小於45歲的青壯年族群，在退休時將完全領不到任何年金給付；而70歲以下的勞工，改革後的年金支領期間，也不足以支應生活到生命結束。政府應該要如何因應？

政大商學院教授王儷玲：「很多的退休基金年金的改革，絕對不能改一次，而且不能只是從減少給付，或是提高保費來著手，勞退的部分可以多自提，可以有更好的自選的平台。」

學者建議使用多元且漸進的方式，在十年內逐步調整體質，同時也必須使用商用保單來做補充。像是前兩年退休的中華徵信總經理張大為，退休後很注意身體的健康，除了健康管理，像是財務規劃也有一套哲學。

中華徵信顧問張大為：「父母其實並不要留太多的錢給孩子，凡而是說這些錢應該用在自己的身上，或者是自己的父母身上。」

在公司擔任顧問工作退而不休，把在產業累積數十年的人脈資源，用來推動B型企業。

中華徵信顧問張大為：「這一群年輕的朋友，都非常有理想而且非常有做法，在他們的推動和執行，其實B型企業在台灣慢慢地成長。」

台灣人平均壽命約80歲，在退休之後，也有許多人選擇投身另外一個領域，開創第二人生，透過再度投入職場找到生活的重心和價值。

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