勞退、勞保、國民年金怎麼分？專家：勞退可分紅、扣稅

退休的勞保年金和新制勞退基金，很多人都不太清楚，也常常搞混，其實勞退基金在2005年改為新制後，就是個人的專用帳戶，由雇主提撥6%，和個人可以選擇提撥1%到6%，每一年會依據投資的收益做分紅，2023年參與收益分配的退休金個人專戶，就有超過半數勞工分配金額超過2萬元，專家分析，勞退基金除了可以自提分紅外，也能減免所得稅，是可以作為退休理財的方法之一。

上班時間，忙著整理資料，寫專案計畫，已經工作年資30年的Amy，開始做退休的生活規劃，以及計畫存有多少退休金。

上班族Amy：「我如果真的退休了之後，我其實是會想要去開課，做一些手作教學，或者是到社區大學，讓自己的退休生活是更有意義的，所以我其實沒有想要跟著政府的，這個所謂的規定，然後就是一直做做到六十五歲。」

未來的退休生活，不只要遊山玩水，更想要充實自己，不過，要存多少錢才夠用，除了一般的勞保老年金外，還得額外做理財。

上班族Amy：「像我們公司福利很好，因為他可以讓我們用股票信託的方式去購買，我離職之後，或者是我退休之後，我大概三年，我就可以去動用到，我原本在在職所存的這些股票，我可以把它賣掉，這對我來講是一筆勞保金，我的退休金，第2個的話，是我現在的收入，我會做一部份的提撥去買基金。」

很多上班族都只知道勞保老年給付的退休請領，對於勞退金，並不清楚，也容易混為一談，但其實勞退新制屬於個人專戶，還能有機會分紅。

人力銀行人力資源處資深經理林慧蘭：「至少有2030%的員工，對他們會願意去做自提，因為我們也會說，那個年度要繳所得稅的時候，大家繳很痛的時候，其實你還有一個減免的方式，你可以透過勞退自提的方式，幫自己少繳一些所得稅，的確年輕的員工可能對這一段，因為他覺得他月收入可能還沒有到，他可以支配的所得的時候，其實的確年輕的員工，在提撥的部分會比較少一點。」

以公司內部的自提比例，大約兩成，尤其對於新進的年輕上班族，自提的意願並不高，不過，人資專家建議，收入分配若是有餘裕，就可以提撥部分薪資，當作存款理財。

根據勞保局公告，2023年新制勞退基金，大賺約4785億6326萬元，創下歷史新高，收益率達到12.6%。也代表勞工能夠分紅，而且分紅超過一成，也創下新高，在3月收益分配完成後，勞工可以透過勞保局e化服務系統、或是勞動保障卡委託的5大銀行，或是郵政金融卡查詢金額。

文化大學勞動暨人力資源系教授李健鴻：「我要申請一個勞動保障卡，就是好像我們那個郵局的金融卡一樣，他就免費給你一張。你拿了這個，你每個月薪水發薪日，你就拿這個卡去刷ATM，刷出來它裡面就是你的勞工個人退休帳戶，可以自己提撥薪水的1%到6%你自己選，可是那個根據勞保局的統計，那個有去自提的勞工，占比大概就一成多啦，不到兩成，而且去自提的勞工，大部分都是薪水比較高的那一個族群。」

2023年參與收益分配的退休金個人專戶，大約有1272萬戶，超過半數勞工分配金額超過2萬元，約有641萬戶，占50.4%。其中超過5萬元，有319萬戶，占了25.1%，勞退從舊制改為新制後，儘管退休金的金額比較少，但能確保人人都領得到。

文化大學勞動暨人力資源系教授李健鴻：「2005年以前是舊制，那為什麼要改新制，講白話就是很多那個老闆，那個就把你的退休金的錢就挪用，導致勞工領不到退休金，如果一樣25年年資新，制領的退休金會比舊制的錢，大概會少二三十萬，新制退休金，學理上叫確定提撥制，提撥誰提撥老闆，老闆他規定老闆一定要提撥，但是提撥的錢比較少，為什麼比較少因為他要確保，這個新制退休金的財務不會倒。」

勞退、勞保、還有國民年金，三大退休金的請領資格和方式，民眾也得分清楚，以免喪失自身權益。

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