受邀出席虛擬資產發展論壇 遠銀副總戴松志：傳統金融有兩大機會和兩大挑戰

臺灣金融科技協會舉辦2024年金融科技趨勢論壇《迎向黎明：虛擬資產監管與反詐行動》（FinTechOn Conference - Dawn Light： Virtual Asset Regulation and Anti-Fraud Actions），聚焦「虛擬資產、監管、反詐」三大議題，負責全臺七成以上虛擬資產交易金流的遠東商銀是全臺唯一受邀出席的本土銀行，遠東商銀數位金融事業群副總經理戴松志在論壇指出，傳統金融在虛擬資產發展上，有兩大機會和兩大挑戰。

受邀出席的金管會主委彭金隆於開幕致詞表示，金管會內部已成立防詐小組，期待並鼓勵金融業者跟VASP（Virtual Asset Service Providers）業者能夠儘快成立內部防詐專責單位，近年已積極與臺灣各大虛擬資產交易所共同攜手打造聯防機制的遠東商銀，在論壇上亦針VASP的風險和機會提出想法。

戴松志在論壇上幽默比喻，傳統銀行做 VASP 這塊需要勇氣，因為銀行對VASP是陌生的。不過，遠東商銀還是看到兩大機會和兩大挑戰，機會一是金融商品的衍生、二是傳統金融機構可以做「質的顛覆性改變」；挑戰一是還沒有完整的法規、二是關於反洗錢和反詐騙。

戴松志表示，數位金融的一大特色是24／7（24 hours a day, 7 days a week）全天候營運，是傳統金融服務沒有辦法做到，但虛擬資產就是24／7顛覆傳統的商品，像「現實世界資產」（Real World Assets，RWA）產品就是一個機會。至於更大的機會，就是讓傳統金融可以有「質的顛覆性改變」。

舉例來說，幾十年前大家還不知道網路是什麼，企業開始搭建官網、到後來搜尋引擎Google出現、將金流、物流串起來變電商的Amazon，如今都成為撼動世界的巨頭，這就是Web1到Web2的改變。進入Web2世界後，Facebook、Youtube開始發展，自媒體也變得非常普及，但這在10幾年前也根本沒有人知道。所以，現在進入Web3時代，傳統金融更有機會迎來全新的改變，臺灣的金融產品有機會站上國際舞臺。

至於說到挑戰，戴松志指出，金融業屬於特許行業，法規遵循相當重要，現在很多人在談NFT（Non-Fungible Token）和穩定幣，目前尚未有明確規範，因此要看完整的法規何時能出來。另一個挑戰是反洗錢和詐騙，遠東商銀每天都在看警示帳戶的數字，當數字拉高就要和虛擬資產交易所溝通。「匹夫無罪，懷『幣』其罪」，如何打擊洗錢和犯罪，就需要有完整的法規及配套措施，當銀行AI模型監測一個存款帳戶疑似遭詐騙而未經通報警示或非屬於衍生管制帳戶時，我們雖可以查證不法情事或依洗錢防制法規而採取暫禁帳戶功能或婉拒交易等措施，但是當客戶抱怨或申訴時，銀行可能需選擇解禁或妥協，因此有必要透過法規賦予銀行更多權限。

至於如何確保自律規範能長期有效，戴松志也分享，「遠銀Bankee社群銀行」今年8月發表的全臺首部「虛擬資產白皮書」中，針對臺灣虛擬資產發展提出四大建議。

一是支持傳統機構參與，因民眾對之有信任感，「合規才能帶來信任，信任才能帶來普及」。二是循序漸進的監管，虛擬資產是全新的東西，需要法規來確保有效發展，循序漸進也很重要，否則可能會窒礙難行。三是加強國際合作，了解國外法規和技術，多了解國際上的想法。四是教育訓練，一般民眾需要知道什麼是虛擬資產、如何正確投資、有正確的觀念。

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