台北富邦商業銀行總經理程耀輝：接軌國際 不該Apple to Orange

工商時報【魏喬怡、呂清郎╱台北報導】 身為大到不能倒的系統性重要銀行（D-SIBs），北富銀總經理程耀輝首先開宗明義說，很榮幸成為五個「不倒翁」之一。他表示能理解主管機關希望監理與國際接軌的用意，但我國在房貸風險係數的監理已較國際嚴格，若採國際標準，整體資本適足率平均應可以再提高2％，「接軌要Apple to Apple不要Apple to Orange」。 程耀輝指出，2019年第一季，北富銀的普通股資本適足率、第一類資本適足率都在11％以上，整體資本適足率14％，再看到全台2018年全體國銀呆帳不良率僅0.24％，但準備提存是不良資產的5.83倍，這麼多的提存讓國銀的資本效率降低。 程耀輝進一步分析，國銀在算風險資產時，自有住宅的風險係數是35％，其他是75％，但新版巴塞爾協議對自有住宅的風險權重是按貸款率（貸款金額與房價比率）來計算，貸款率50％以下權重是20％，貸款率100％最高也只有70％，台灣的銀行若把房貸風險系數權數，用巴塞爾3的標準來看，資本適足率會提高2％。 程耀輝強調，新版巴塞爾協議有三支柱，包括銀行自己的管理、政府監管、市場監管，其實，中信銀在2005年就有進階內部評等法（AIRB）的技術，北富銀有此技術也有十年了，但現在還是用標準法，也讓台灣銀行整體的股價有點委屈。身為D-SIBs銀行雖有榮譽感，但更大的壓力是希望追求政府、股東、客戶的多贏。