台壽再拉高宣告利率天花板 美元上衝至4％、新台幣2.7％

陳怡慈

壽險公司每月1日的宣告利率競賽，6月份的可以提前收官了。壽險業傳出消息，中信金控主要子公司台灣人壽，今（30）日推出一檔美元利變新保單，商品一問世，宣告利率就上衝至4%，硬生生將全部的美元保單宣告利率都打趴。

不僅如此，據了解，台壽明日還將推出一檔新台幣宣告利率保單，也是一誕生，宣告利率就上衝至2.7%，勇奪市售新台幣利變保單宣告利率最高。

利變保單熱銷 台壽屢破利率天花板

利變保單是國內壽險業近年最熱銷的商品，其中，利變壽險的賣相又高於利變年金。利變保單的宣告利率高於預定利率的部分，稱為增值回饋分享金，可透過購買增額繳清保險金額（買保額）、現金給付、儲存生息等方式給予保戶。

市售美元利變保單，宣告利率最高者原本是3.8%，為台壽自己今年3月1日所創下。然而，台壽不斷超越自我，今日最新推出的「吉美得」美元利率變動型終身壽險，宣告利率較原本的天花板一舉大增0.2個百分點至4%，一出生就轟動武林，壽險同業打探連連。

「吉美得」有躉繳、2年期2種繳費期別，以大戶最愛的躉繳試算，持有滿7年，保單平均每年複利率（IRR）可以有3.26%，跟台灣銀行1年期美元定存年息3.85%相比，已經距離不遠；且被保險人投保第1年身故，就可以領到保費1.06倍以上的身故給付。

「金得利」同採2種繳費期別 宣告利率打趴同業

據了解，台壽預計明日推出的「金得利」新台幣利變終身壽險，宣告利率2.7%，也是躉繳、2年期2種繳費期別，2.7%的宣告利率已經比南山人壽等其他壽險同業目前僅2.35%的水準高上許多。

同樣以大戶最愛的躉繳試算，持有「金得利」滿7年，IRR可以有1.88%，已經比台灣銀行3年期新台幣定儲年息1.66%還高。

壽險專家提醒，宣告利率並非利率永遠固定不變，市售商品多為「月宣告、年適用」，少部分採取「月宣告、月適用」。民眾購買利變商品時，除了用目前的宣告利率試算IRR之外，應請業務員或銀行理專多提供一份，用預定利率計算出來的IRR。

金管會保險局規定，宣告利率不能低於預定利率，這代表就算未來美國聯準會或中央銀行降息，壽險公司調降宣告利率，但是怎麼降，也不能低於預定利率。保單是長年期商品，購買前，對於這個商品未來最差會是什麼情況，自己心裡要先有譜。

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