【台幣攻上27元3】現在該不該買美元保單? 達人建議3面向衡量

劉以親
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國內儲蓄險改版後,美元保單成了保險市場最穩定成長的商品。
國內儲蓄險改版後,美元保單成了保險市場最穩定成長的商品。

「你有買美元保單嗎?」這話題自從國內儲蓄險改版後,不少民眾都曾經被問到,而隨著台幣升值走強,美元保單買氣又隨之熱絡,但到底該不該買美元保單呢?先考慮需求和人生階段,再決定適合自己商品。 

美元保單一直是詢問度高的商品,IFPA中華保險與理財規劃人員協會理事鄭景杰說:「過去半年因為台股熱絡,讓美元保單買氣稍為降溫,但這個月台幣強升,電視新聞一直在報導,又讓美元保單詢問度攀升,就連過去從來沒有買過美元或美元保單的民眾,都很感興趣。」

鄭景杰提到,過去幾次台幣匯率升值都只在盤中看到27元關卡,但收盤仍落回28元,但4月26日起,美元兌台幣匯價收盤都站上27.9元,創過去24年來新高,盤中也可以看到27.8元的強勢價。

但此時買美元保單該考慮哪些事呢?鄭景杰強調,「如果沒有需求,沒有必要買美元保單。」他認為現階段可以從3個需求面向考慮要不要買美元保單。

1.強迫儲蓄:例如想幫子女存未來的出國教育金、想存出國旅遊金或退休金,就可以把握這24年最好的時機,用較少台幣換更多美元。「匯率波動沒有人能準確判斷,但至少現階段是相對低點。」鄭景杰說。

2.資產配置:因為國人習慣將很大部分的資產擺在國內房地產和股市,買美元保單可以建立起台幣反向資產,不僅有避險功能,未來美元走強時,也有匯差空間。

3.想賺雙率:以美元利變保單為例,預定利率是保證利率,在零利率、甚至負利率時代,保有抗通膨能力,而宣告利率是浮動利率,隨著市場利率波動,保有未來升息時,保單宣告利率上調、不會被綁死的空間。鄭景杰認為,美國預計2023年才升息,市場預期升息步調也不會太急躁,這時利率和匯率都是相對低點,長期進可攻退可守。

至於手上已經有買美元保單的人,鄭景杰表示,若是到期則建議繼續持有,並確認自己當初的買進成本,假設6年期商品過去持有成本是在匯價31元,建議等到美國進入升息循環後再視匯價處理或做其他運用;若是美元保單還在繳的,可思考未來要繳的保費,在好的價位先換匯,降低台幣兌換美元的成本。

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