台灣保險百百種 專家教你這樣買才保險

台灣保單數量居全球之冠，每個人平均手握3.3張保單，可見保險觀念在台人心中的重要性。三胞胎媽咪小涵、平民保險王劉鳳和一起到Yahoo TV《爸媽有事嗎？》，討論如何聰明買保險。

▲平民保險王劉鳳和一一為觀眾和來賓破解關於保險的迷思。

根據調查，台灣人雖然喜歡買保險，但對保單中的保障內容根本記不清楚，有6成的人只在意外發生時，會想到要拿出保單來看。而大家雖然愛保意外險，不過對內容的了解根本不及格，也擔心不夠清楚保單內容。

小涵高中時開始規劃保單，一直繳到結婚，老公才發現常進出醫院的她，保費根本不足以支付。老公幫忙調整後，她每年保費約6萬多，但也不清楚當中的保障內容，只記得應該有意外險、終生壽險、醫療險。

劉鳳和表示，如果不記得或不清楚買過的保單，可以去壽險、產險公會，包括團保在內一併申請調查，再自己做成excel表格，從此後自己開始記錄。

▲小涵列出自己投保的項目，卻不知道理賠額度多少。

劉鳳和也破解投保迷思，關於「小孩保費越早買越便宜」，他直言便宜不一定好，像是小涵不清楚自己和小孩的保額多少，一定要回家製表釐清。

如果想幫新生兒投保，他列出流程建議，應該先規劃保單，再做健保給付新生兒篩檢，報戶口越早報越好，一報完就去投保，最後才幫孩子做自費篩檢。劉鳳和提醒，因為現在醫療檢測精細，自費測出太細的項目，可能讓保險公司徒增疑慮而拒保。

小涵的三胞胎就因為早產被保險公司拒保，目前只保了簡單的意外險。小兒感染科黃瑽寧醫師早就發現家長們的困擾，在門診中常碰到保險問題，有時進行腦部、心臟、腎臟超音波時，會列出新生兒常見的現象，雖然不是疾病也不影響生活，但名稱令保險公司卻步，就連氣喘也過不了保險公司那關。

▲黃瑽寧醫師舉出一些令保險公司卻步的檢測結果，其實只是新生兒常見現象。

至於是否「保終身險才有保障」，劉鳳和直接打槍，因為缺點多過於優點，他認為不如將保險重點放在住院醫療、重大傷病、癌症等大保險，或是退而求其次考慮一年險，趁身體健康時一次買到最高，再逐年視情況調整。

而「實支實付是花多少要賠多少」，他也點出當中糾紛多，「實支實付」只是簡稱，實際理賠有上限，細項還有不支付的部分，像是自願用藥不賠、收據副本不賠、門診手術不一定全賠等。

劉鳳和最後提供給民眾投保懶人包，建議把握「保大不保小」、「保近再保遠」的原則，優先考慮購買意外險，再來如一年期癌症險、一年期壽險和重大傷病險，有閒錢再保實支實付、失能或長照險。他同時呼籲，不要指望理賠全靠保險公司，自己也要做其他的儲蓄投資規劃，是自保方式之一。

▲想要聰明買保險，可以參考劉鳳和推薦的幾大項目。