Yahoo奇摩新聞 【名人理財】照顧癌父失智母 方季惟中年危機搶買保險
玉女歌手方季惟25歲罹癌，當時備受看好的演藝事業一度中斷，隨後淡出演藝圈學佛、照顧父母。單身未婚的她，因見到父母為病所苦，40歲才驚覺該買保險，如今備齊醫療、儲蓄險，為老後做好安排。
「我視力2.0，從沒想到照個眼底攝影檢查，居然發現視網膜有個小破洞，醫生就幫我進行雷射手術圍起來，預防破洞變大。」永遠的「軍中情人」方季惟有著一雙明亮大眼，今年53歲的她指著左眼驚呼，原以為健康無礙的好眼力才剛進廠動手術，「開眼睛手術都很貴，我沒有住院就花了3萬多元，好險有醫療險買單。」
方季惟理財小檔案
本名：葉純華
出生：1967年
現職：歌手、演員
理財心法：買房至少先備5成款；備齊醫療險，分散風險買儲蓄險。
保險規劃：
儲蓄險：2張20年期（年繳中）、2張躉繳
醫療險：住院日額、手術險、實支實付、自負額住院醫療險附約等
長照險：10年期、保費月繳至少2萬元（推估進入長照狀態可月領2萬～3萬元）
高額醫藥費 成投保契機
方季惟前幾年幫自己加買的手術險，今年派上用場，「我以前想買保險，家人都會阻止，他們認為把錢丟進保險裡不僅沒什麼利息，還要等身故才能給家人；我就連想幫父母買，他們也喊不要。」孝順出了名的方季惟，為照顧父母，很長一段時間淡出演藝圈，看到父母身體漸衰、出現病痛，單身未嫁的她趕緊回頭規劃保險。
「我是40歲才開始想這件事，因為我帶爸爸去看醫生，他罹患小腸癌要吃標靶藥，醫療費除了健保給付之外，還得自費掏錢，而且越來越貴。」這讓負擔家計的方季惟付得很有感，念頭一起，心中疑問也跟著來。
早在25歲時，方季惟就被診斷罹患甲狀腺濾泡癌，當時和周星馳合作的電影《賭俠2之上海灘賭聖》剛在台灣拿下票房好成績，醫生卻急忙催著她開刀、中斷如日中天的演藝事業。「那我還可以買醫療險嗎？」於是她把疑問和煩惱都丟給熟識的銀行理專。
「原本理專是希望我做投資，但是我擔心基金跟股票會有下跌風險，再加上藝人工作、拍戲很需要提高保障，所以我堅持買醫療險。」所幸，方季惟當年開刀後、癌症超過10年沒再復發，這才買到人生第一張保險，既沒有被要求加費，也備齊住院日額和實支實付等醫療險。
備妥長照險 養老靠自己
年輕時大病一場，當下沒有任何保險理賠，她靠著收入和家人照顧挺過去，但如今父母相繼離世，弟妹們也各自成家，方季惟笑笑說：「我從小一個人扛全家，萬一我怎麼了，我希望至少家人不用替我擔心，買保險就是提早預備，讓家人安心。」而這股危機感也源自照顧失智媽媽。
「媽媽的病況很反復，當她重度憂鬱時，醫生說是失智的前兆，沒想到一吃千憂解藥丸，很多事都忘記了，一直跟我說對不起、不好意思、怎麼會這樣？」方季惟表示，媽媽會找不到廁所，洗澡不小心被高溫熱水燙傷，也不懂得表達，就連走路都擔心路不平，變得只敢小碎步行動。
照顧父母，方季惟不假他人之手，「他們不願意請看護，我去陪媽媽，她也會有壓力，一直招呼我、準備東西給我吃，我只好順著她。」方媽媽生前最擔心的就是女兒沒嫁人，向來獨立慣的方季惟卻不在意這點，「人家說，久病床前無孝子，我沒有孩子，兄弟姊妹也不可能長時間照顧我，我從來就不想成為別人的負擔，所以已經幫自己買好長照險。」她現在月繳至少2萬元的長照保費。
業務員背景 列評估關鍵
從沒買過保險，到現在備齊醫療險，把家人看得比事業還重要的方季惟，在買保險時有個有趣的堅持，那就是必定「身家調查業務員」。「業務員要年紀輕，才會幫我勤快跑服務。」她找保險業務員，不偏好資深業務員，除了找信賴朋友推薦，還會深入了解業務員的背景，甚至主動詢問家裡有哪些成員。採訪這天，服務方季惟的業務員游宜婷就坐在一旁。
好奇2人接觸的機緣，游宜婷說：「一開始是保單健診，後來聊到我媽媽中風，爸爸開過刀，我和方姐一樣，都是一個人照顧父母，之前和方姐聊到長照問題，特別有感觸。」
方季惟表示：「我買長照險之前，是先聽業務員自己有沒有幫父母規劃，其次才聽保單有哪些內容。唯有業務員本身就認同商品，也幫家人規劃，才有辦法說服我。」
除了做好醫療險規劃，方季惟也會仰賴保單存錢。「以前400萬元放銀行，可以靠利息過生活，現在根本辦不到。」方季惟透露，手上的儲蓄險是後來理財方式轉念，剛好電話行銷員打電話進來就買了，有2張20年期還在繳，也有2張躉繳型擺著。「買儲蓄險是我存錢的方式之一，也是為了分散風險，它有2個原因吸引我，就是慢慢存、可領回，我只要求利率比銀行定存好就行了。」今年儲蓄險大改版，問她有沒有搶搭停售潮？她搖頭回說：「沒有，已經買夠了。」
幫負擔家計 出道還父債
經紀人董先生形容：「方季惟人善、心軟，有時歌迷遇到困難，她也會出手幫忙。」事實上，不少朋友也會有求於她幫忙買單業績或救急，從保險、基金、甚至是收購普洱茶都有，好在這些因「人情」入手的商品都有賺到錢，像是單片7,000元買進的普洱茶，還曾讓她賣到30萬元。
那麼，現在遇到人情保怎麼辦呢？「我比較懂得轉圜了，最多就是意思意思買張一年期意外險。」方季惟不拒絕，但也不買不需要的保單，這是她顧全人情世故的做法。
對方季惟來說，保險是分散風險的一環，她原本生長在台北萬華望族，家族家產遍及中山北路、林森北路一帶，但爸爸因幫人做保，背債9千萬元，讓她從小就在餐廳駐唱，還擺過地攤、送過瓦斯，當初出道發片也是為了還債。「二十幾歲工作賺到錢後，我曾經買過2次預售屋，但都因為工作中斷、經濟出問題，只好忍痛賣掉。」
現在她名下有自住房產，還另有房子出租，先前有風水節目拍過她家，身邊隨即又湧現一批追求者，嚇得她不願再多談名下有幾房，「天啊！這不是好緣分！」依舊享受單身生活的她，近期發現脖子附近多了2顆腫瘤須定期追蹤，她瀟灑地說：「我也想過以房養老，要是萬一有天生病了，除了保險能照顧我之外，看哪個兄弟姊妹照顧我，將來這些都留給他。」
自負額住院醫療險附約保費親民 補強雜費缺口
CFP認證理財規劃顧問蔣竣植表示，方季惟除了有實支實付醫療險外，還規劃自負額住院醫療險附約，後者可補強門診手術、雜費的需求缺口，實支實付險雖有最多買3張的限制，但這張附約因有自負額的設計，當醫療費用超過一定自負額，保險公司才會理賠，因此保費較親民，也不占3張額度，是精打細算的規劃。
另外，由於房子未來考慮留給家人，若房價高、有遺贈稅，可搭配儲蓄險身故受益預留稅源。
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