【名人理財】8年擺脫租屋夢魘 梁以辰靠記帳存下買房頭期款

林宛萱
·8 分鐘 (閱讀時間)
靠著每日記帳、每月檢視消費,梁以辰嚴格控管開銷,攢下買房頭期款。
靠著每日記帳、每月檢視消費,梁以辰嚴格控管開銷,攢下買房頭期款。

29歲的女演員梁以辰,因不想伸手向家人拿錢,大學半工半讀接平面、拍廣告,並嚴格控管開支,尤其靠著不間斷記帳、每月查帳,掌握所有金錢流向,記帳8年攢下買房頭期款,如今更進一步靠投資債券基金,創造現金流。

採訪這天,梁以辰隻身提早到咖啡廳坐定,親切感十足,與冷豔外表形成反差。等待拍照時,她敬業地細調妝髮,而她使用的彩妝品不是昂貴的專櫃品牌,大多是開架小物,相當樸實。

2014年,梁以辰以女團breeze(微女神)成員出道,之後逐漸走向演員之路,今年更獨挑大梁出演網路偶像劇《限時同居侯八天》女主角。而她擔任《娛樂百分百》的「凹嗚狼人殺」固定班底,玩起遊戲的拚命模樣,不僅擄獲一幫新粉絲,更被封為「狼人殺女神」。

女神的外表下,其實很有理財腦,梁以辰去年開始投資債券基金,每月為自己創造現金流,「以前都只把錢放活存,後悔沒有早一點開始投資。」不過今年受疫情影響股債大動盪,她坦言學了一課,「3月時基金大跌,朋友都認賠出場,還勸我贖回,但那是辛苦錢,我內心很不願意。」

正在實施減脂計畫的梁以辰,喜歡在家備餐,不僅吃得健康還省錢。
正在實施減脂計畫的梁以辰,喜歡在家備餐,不僅吃得健康還省錢。

梁以辰理財小檔案

  • 出生:1990年

  • 現職:演員

  • 學歷:文化大學國際經營與貿易學系

  • 理財心法:記錄每日消費細項,再將支出分成4大項,每月檢視開銷抓出消費漏洞

虧損求救 逢低加碼

面對帳面虧損一度心慌,梁以辰找上姑姑請教2008年金融海嘯的經驗,「姑姑當時是從100萬元跌到剩20萬元,但因為用閒錢投資,壓力沒那麼大,並將心力轉向認真工作,果然1、2年後經濟好轉,最終也獲利出場。」

姑姑的分享讓梁以辰吃了定心丸,她相信經濟遲早會回溫,甚至敢在低點加碼買進,不僅每月領配息,投資至今也有獲利。

身為桃園人的梁以辰北漂工作快10年,一直期待能在台北市買個自己的家,為此她從大學開始就很在意每一分錢的流向,靠著每天記錄消費,讓她在大學畢業後的頭一年就存到人生第一桶金,5年內攢下買屋頭期款。

八年如一日,梁以辰至今仍秉持每天記帳、每月檢視,靠著以下四心法守住財富。

演藝事業漸趨穩定,梁以辰(中)出演多部戲劇要角,實力備受肯定。
演藝事業漸趨穩定,梁以辰(中)出演多部戲劇要角,實力備受肯定。

心法一:睡前記帳 分毫不差

每晚睡前,梁以辰會攤開記帳本、清空錢包,回顧當天消費,「去藥妝店一趟,腮紅、眉筆…每個細項都要寫下來,就連去超商列印2元也不可放過。」記完帳後,她還會與荷包實際金額比對,「出門帶多少錢,減掉今天的消費,一定要確認剩下的數字跟錢包裡的現金有無一致。」

另外,梁以辰會將消費分成餐費、車費、娛樂、物品4類,透過大項目了解整體開銷。「我永遠都要知道錢花在哪裡!」梁以辰堅定地說,很多朋友都會抱怨存不了錢,但透過記帳就能掌握支出走向,「最好現在就開始。」

梁以辰記帳8年,並將歷年帳本全都留存,供規劃旅費時參考。
梁以辰記帳8年,並將歷年帳本全都留存,供規劃旅費時參考。

心法二:每月檢視 抓出漏財

「演藝工作收入不穩定,我規定自己每月開銷要維持固定,餐費、娛樂加上交通約2萬元,剩餘的存起來。」月底,梁以辰會總結每月消費,從四大類項目中分析哪些開銷可以再節省。像飲食方面,就減少外食改為在家烹煮,「自己備餐吃得更健康,當然也省了不少錢。」

交通方面,她會依照需求搭乘不同交通工具,工作之外很少搭計程車,多以公車、捷運或租借wemo機車、Ubike單車代步。連經紀人Fish都說:「她真的很不可思議,常常錄影結束後就騎著wemo回家。有一次下大雨,她也不願意叫計程車,而是騎機車去借衣服,大家都覺得她瘋了,她卻直說這個月預算快透支,必須省錢。」

梁以辰很少搭計程車,平日會租借Ubike單車或wemo機車代步,節省交通支出。(翻攝梁以辰IG)
梁以辰很少搭計程車,平日會租借Ubike單車或wemo機車代步,節省交通支出。(翻攝梁以辰IG)

心法三:治裝精省 買包投資

「我買衣服平均落在5、600元。」鏡頭前光鮮亮麗的梁以辰,對購物極其理性。她分析,冬季大衣具功能性又穿得久,2、3,000元還可接受,但流行款服飾會過季,價格上一定要斟酌。Fish透露:「我們私下聚會時,她還會讓我們猜今天的衣服花多少錢,真的便宜到難以想像。」

梁以辰手邊唯一高單價的東西是精品包,「2、3年前,我想了很久,才買下一個香奈兒包犒賞自己,但我會挑經典款,不僅背得久,還有機會增值。」她分享,手邊精品包已漲價,預期未來還有成長空間,對她來說這也是種投資。

心法四:歷年帳本 留存翻閱

「雖然手機也可記帳,但手機一旦不見,資料也追不回,所以我更喜歡手寫。」梁以辰把歷年的記帳本全都留下來,上頭標示著年、月,「偶爾會拿出來翻,特別是去旅行前,我會參考過去開銷來規劃旅費,絕不浪費。」

對梁以辰來說,理財目標相當明確,就是買一間房,「我早已想好理想中的房子,高樓層、看得見河岸,最好二房一廳。」如今她雖已存足頭期款,但礙於拍戲需要高度專注,無法分心看房,買房計畫暫時停擺。

基金配息 幫繳房租

而為了讓錢滾動,梁以辰目前將部分頭期款投入聯博全球高收益債券基金、PIMCO多元收益債券基金、摩根環球高收益債券基金,及安聯收益成長基金4檔債券基金,「平時我會從基金社團看資訊,抄下網友對帳單標的,再從貼文留言中了解大眾評價,若有檔基金投資人願意持有10至20年,會特別關注。」

雖然投資資歷不長,但梁以辰懂得從別人的經驗值做功課,另為降低匯率風險,她買的基金都以美元計價,且精打細算手續費,「如今每月領到的配息可繳部分房租與車貸。」她開心地說。

為了讓錢滾動,梁以辰開始投資債券基金,並將每月領到的配息補貼房租與車貸。
為了讓錢滾動,梁以辰開始投資債券基金,並將每月領到的配息補貼房租與車貸。

而儘管梁以辰明白租屋一輩子的花費比買房低,但她還是想擁有那份歸屬感,「前陣子我花了4個月找租屋,始終找不到理想的房子,這也讓我更確信一定要買下自己的房子!」租屋多年的她,早期為了省錢,只能住簡陋的小套房,老舊且笨重的映像管電視把櫃子壓到凹陷,還曾發生一覺醒來驚見馬桶水漫延到床邊的慘案。

回憶起剛出道時,為了省交通費,不僅得提早出門,還得扛著大包小包到處轉車試鏡,「雖然辛苦,但既然選擇出來闖蕩,就要對自己負責。」經過多年努力,梁以辰演出機會漸增、收入穩定,去年還買新車送爸媽,「看到他們開心的模樣,我好有成就感,更有動力打拚了!」梁以辰滿意地說。

達人教戰:投資股票基金 加速滾錢

理財教母林奇芬表示,梁以辰還年輕,投資債券基金短線看似安全,但長期下來,與股票基金落差會擴大。且若是買配息型產品,應該將息收再投入到市場,才能有效創造複利,現今以債息支付房租,非累積資產的方式。

「建議調整資產配置,增加股票型基金至7、8成,以定期定額方式投資,像是台股基金表現就很不錯,經理人的操作有過半可打敗大盤,適合基金新手。」林奇芬說。

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