向日本看齊 30年期房貸盛行

·2 分鐘 (閱讀時間)

大家耳熟能詳的蠟筆小新,當初小新的老爸野原廣志為了讓小孩有更好的居住環境,在東京貸款35年買了一間透天厝,很多次蠟筆小新也常常說我爸爸房貸還有32年,過去覺得日本人房貸時間怎麼這麼久,但近年卻會發現身邊申請30年房貸的人越來越多,似乎有點日本化的跡象。

30年期房貸盛行有其時空背景,尤其隨近年房價持續走揚,加上市場上低利條件推波助瀾,民眾對於30年期房貸接受度越來越高,官方統計2011年第四季新增房貸的期數全國平均為225期,平均不到19年,不過最新統計全國的房貸平均期數已經達277期,超過23年,將近10年時間平均房貸期數就多了52期,平均多了4年多的時間,顯示目前30年期房貸申請越來越多,已經和20年期房貸成為市場的雙主流。

以申貸一千萬房貸利率1.4%試算,20年期本利平均攤還的每月還款金額為4.78萬元,但若是申請30年期的每月要還款金額就縮減到3.4萬元,30年下來利息相差約78萬元,不過每個月繳3.4萬元,可能也比繳房租再多個一萬多塊,最後還是可以擁有一間自己的房子,早年長輩可能貸款利率動輒7、8%,大家普遍想要趕快把房貸繳完,現在因為利率低反而民眾希望身上可以多留一些資金運用。

30年期房貸除了降低還款負擔,同時間還增加了民眾的房價負擔能力,本來20年期每月還款負擔銀行審核不過的,有可能改成30年期每月還款負擔減少之下,銀行就願意放貸,這些都是30年期逐漸受到消費者青睞的原因之一。

其實房貸產品並沒有好壞,消費者要找到最適合自己的方式,個性較保守且負擔能力較好的,就可以直接選擇20年期的貸款,假如覺得以後薪水可能會增加,或者理財能力較強,也可以選擇30年期的房貸,但若是手上有多餘資金就可以選擇先還款,也不見得要30年繳好繳滿,20年期、30年期房貸各有其優缺點,但產品本身並也沒有對錯,只要你能夠善加選擇最適合自己的方案。