商業保險理賠癌症門診治療? 官方爭取業者協議或變更方式納入、增癌症弱體保單【有話好說】

健保署署長石崇良表示健保署與保險局查閱過去案例，發現以前有類似前例就是白內障更換人工水晶體手術，原本商業保險只有住院才理賠，但是與保險業者協議之後，業者同意讓多數的醫療險也對門診手術給予理賠，基於過去已有前例的情況下，所以兩個機關希望業者能考慮針對現有保單，尤其是住院醫療險，是否可能「以協議或變更的方式」，調整費率之後，將癌症門診治療納入理賠範圍。

石崇良也提到兩機關也希望業者是否考慮增加癌症醫療險，同意帶病投保方式，因為患者被醫院宣告罹癌，等於是被列為醫療險拒保對象，也間接降低民眾定期癌症篩檢的意願，石崇良強調「那些癌症期別，當然是比較早期的，不要變成一定被拒保，鼓勵民眾做早期癌篩，發現之後友保險可以涵蓋，可以做保險需求，這就是所謂的『弱體保單』，可以這樣討論，未來合作」。

至於如何與商業保險公司洽談，健保署也顧慮到業者保單成本估算需求，將會提供相關大數據做為費率評估依據，石崇良表示專家學者與相關單位，都有進一步評估，加上健保資料庫可以去識別化研究，「保險要算初期風險，可能差距不會太大，但是就像糖尿病，就不保險了，現在可透過健保28年資料，癌登資料超過10年，未來會合作提供健保資料庫，去識別化提供推估，哪些癌症期別，當然是比較早期的，不要變成一定被拒保，鼓勵民眾做早期癌篩，發現之後友保險可以涵蓋，可以做保險需求」。

近期不斷傳出，有民眾住院兩天一夜，實際稽查卻未達住院標準，石署長坦言，這問題出在「住院醫療」保單上，「所謂住院醫療險都屬於長期保單，多是一二十年這麼久，過去癌症費用65%發生在住院，今天降到45%發生在住院，藥費支出更明顯，從民國91年，20年前，藥費支出52%發生在住院，現今110年只有25%發生在住院，科技進步新藥發展，從注射改成口服，過去住院變成門診，過去只投保住院醫療險的朋友，為了請領保險，不得不跟醫師商議短期住院方式請領保險。」由於擔心造成醫療浪費，一度讓相關單位開始稽查，是否住院浮濫。

石崇良強調這之所以要跟保險機關談談看，是因為醫療科技進步的關係，造成醫療樣態改變，保單是否能與時俱進，也因為保單問題，衍伸出的住院資源浪費，病友擔心稽查，石崇良坦言，現階段暫時不會抽查這一類案件，等與保險局討論出比較周全的辦法，再來看看。

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