Yahoo奇摩新聞 善用年金險3優勢，保險也能規劃晚年退休金
隨著我們的平均壽命愈來愈高，擔心老後無錢可用的人不僅愈來愈多，開始規劃退休理財的年齡層也有逐漸下降的趨勢。過去利率大好的時候，許多人都靠定存幫自己存老本，近年適逢低利率，金錢的「厚度」難以抵抗通膨，因此除了政府和企業的退休金，股票和保險已經成為許多人規劃退休的兩大理財工具。其中，保險的年金險也成為不少人配置的理財方案之一。
什麼是年金險？
曾任壽險業務的理查分享，年金險是因應社會步入高齡化的保險商品，目的在於轉嫁「活得太久」的風險，可以依照自己的能力和需求，在符合保險商品的規範下投保，定期繳一筆錢，等到指定年限一到，就可以開始給付年金。
年金險的優點
理查提到，在保險的領域裡，有所謂的「保單價值準備金」，意思是有些保險商品在妳繳費的同時，也會累積一筆價值金，等到期滿解約或開始給付後，可以依據價值金的多寡決定給付方式。
而年金險的優勢主要有 3 個：
一、投保限制少
如果是壽險或醫療險，在投保之前必須先確認體況，評估是否必須體檢，而體檢結果會影響到保險公司承保意願以及保單的費用。年金險則比較沒有這方面的限制，基本上每個人都可以投保。
二、年金給付方式彈性
年金險期滿後，可以選擇一次性給付或分期給付，概念類似政府退休金，不過領取的金額，以及分期給付的條件則視保單條款而定。
三、壽命愈長領愈多
前述提到，年金險是保障活得太久的風險，在保單生效期間，只要人還健在，保險公司就會依約持續給付年金，因此「活愈久，領愈多」是年金險的核心保障價值。
理查以自身為例，今年 35 歲，目前投保的險種為美元計費的年金險，每個月需繳約等值 5,000 元台幣的保費，直到 60 歲時開始給付，屆時可以依照保單價值準備金的「水位」，決定是否要一次性提領，或是繼續放著，從 61 歲開始定期領保險公司的年金給付。
不過要特別提醒，年金險也有缺點，就是繳保費的時間相當長，而且只要保險效力存在，中途若解約可能會支付解約金。因此建議有考慮規劃年金險的姊妹，審慎評估自己的預算後再投保，以免期間發生重大事件時，因無力繳費而違約，沒了退休金之外，還因此賠上一筆錢。
姊妹淘提醒您：投資有賺有賠，在進行理財投資規劃或選擇金融保險商品時，務必自行審慎評估，詳閱商品內容，並自負投資風險及盈虧。
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