國人享退來源 政府退休金落第三

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疫情影響國人的理財觀,中經院發布2021年「國人安心樂活享退調查」,過去「政府退休金」為退休後的首選收入來源,今年卻掉到第三位,減少13.5個百分點。顯示疫情讓景氣充滿不確定性,勞保破產疑慮揮之不去,國人意識到未來退休得「自立自強」。

以往「國人安心樂活享退」調查結果,不論是已退休或未退休的上班族,皆以「政府退休金」為退休後的收入來源。在可複選的情況下,去年仰賴政府做退休金後盾的高達65.2%,前年也有60.4%,然而,今年國人對政府退休金仰賴程度下降為51.7%,下降13.5個百分點。

反之個人儲蓄躍居退休後主要收入來源,占比攀升至69.4%,其次為占52.9%的投資收入,顯示念非常明顯。

「國人安心樂活享退」是富邦投信自2017年開始委託中經院所做的調查,主要針對我國25歲以上民眾,了解不同世代在退休理財的態度規劃;中經院分析,除了疫情紛擾外,台灣投資人也歷經去年美股融斷、油價崩跌,今年美股與台股大幅反彈創的歷程,投資市場有如三溫暖的經驗,都將影響國人對退休理財的規劃。

中經院觀察,今年股市成交量大幅成長,股市新開戶數也跟著增加,更多年輕族群開始加入投資行列,更突顯不能只靠政府退休金養老的意識提高。

投資工具上,調查發現,以股票為主要投資工具比重大幅提升,尤其在年輕世代的增幅更加明顯,不論未退休或已退休族群投資ETF比例皆逐年增加,未退休族群2017年時僅1.96%,快速成長至今年為37.6%。

中經院分析,很多年輕人可能買不起台積電、大立光,透過定期定額ETF投資,仍然可以分享到護國神山的經營果實,且一籃子分散風險的概念,只要定期定額、長期投資,站在長遠的角度來看,很適合作為退休理財工具。