國壽施羅德 攜手助x世代脫困

工商時報【陳愛珠】 誰是台灣最辛苦理財世代？答案是35-50歲X世代！據2016年施羅德「台灣世代退休觀念大調查」，X世代處於三明治家庭階段，不但要負擔子女教育費與房貸費，且將來繼承上一代財富比例偏低，退休後又無法寄望子女奉養，財務煩惱最大。 相對比於年輕千禧世代（25-34歲），或年紀較長黃金世代（50-60歲）與退休世代（60歲以上），X世代56.8％比例肩負子女教育費，同時36％仍有貸款負擔，加上58.4％人工作為培養小孩，多重的財務負擔讓這群人並無太多資金可以做財富累積，相較於其他族群，X世代可說是最辛苦的族群。 此外，X世代的退休危機也高。根據調查，屬於5、6級生的X世代不但沒有太多資金做退休規劃，且理財態度又過度保守，多數選擇以保險、定存來累積退休老本；再加上醫療技術進步、壽命越來越長，未來極可能面臨「下流老人」首波衝擊。 施羅德投信副總經理劉志忠分析，近年市場不斷推出創新的類全委投資型保單，起因便是保險業者觀察到這類X世代的需求。這些處於三明治族群的家庭，資金運用首重效率性，因此透過定期定額類全委保單，便可以一次整合家庭風險保障、子女教育金準備、財富累積與退休金規劃等多種用途。也就是分批用較少的錢、卻可以同時滿足X世代短中長期的保險、以及理財需求。 以施羅德投信近期與國內壽險龍頭國泰人壽的合作為例，便是透過施羅德投信的專業操作，幫投資人管理風險，以追求中長期資產累積為目標。 投資人可用壽險保單作主約，搭配專屬的傷害、住院附約，全面保障家庭風險。最重要的是，資金有限的年輕族群，月繳1,000元就可定期定額投保，且因為小額、也可以同時幫家中多名成員投保，不但享有壽險保障，還可由專家來協助累積資產，是財務規劃的好幫手。