國外最潮的退休方式:搭郵輪、移居海外 7個最佳養老國家有這些…

Yahoo奇摩(新聞)

什麼是你心中最夯的退休生活?國外媒體報導,美國一名89歲老太太,退休後選擇入住豪華郵輪享受退休生活,因為船上有享用不盡的美食,而且能完成她到各地旅行的夢想,但每月約需支付1.37萬美元(約41.1萬台幣)!

根據華盛頓特區的國際郵輪協會披露的數據,2016年全球郵輪乘客中有一半的乘客年齡達到或超過50歲,其中更有一些人把海洋當成自己的第二個家,或永久的家。

此外,退休後搬到海外過退休生活也是很多人心中的夢想,根據英國BBC的報導,全世界有7個最佳養老退休的勝地:巴拿馬、厄瓜多爾、馬來西亞、西班牙、馬爾他、葡萄牙、泰國。

這些國家多具備物價相對便宜、生活節奏緩慢、優惠稅率、優質的醫療保障等,例如台灣民眾較熟悉的馬來西亞與泰國為例,在馬來西亞,據稱一對夫婦可以只花不到1000美元(約3萬台幣)租金租到寬敞豪華公寓,馬來西亞的醫療和住房成本相對低廉;泰國則被《國際生活》雜誌列為生活成本指數最便宜的國家之一,只是,雖然住房與餐費價格便宜,但醫療品質水平則有些參差不齊。

各國政府的退休金制度
是協助民眾從工作起就強迫儲蓄

台灣近幾年則興起養生村的熱潮,例如長庚養生文化村、潤福生活新象館、雙連安養中心、至善老人安養護中心等,收費高低與服務項目、品質成正比,平均而言每人每月住宿費約1.5萬元起跳。

這些很夯的退休生活:郵輪、國外退休勝地、養生村等等,都需要一定的退休金支持。換句話說,民眾要務實地算一算自己要怎麼準備退休金,才能過自己想要過的退休生活。

當民眾在準備退休金時,除了自己的投資理財外,通常每個國家都有協助民眾準備退休金的法令與制度,例如美國的401(k)、台灣的勞保年金與職業退休年金、香港的強積金、新加坡的公積金、日本的厚生年金以及澳洲的退休基金等。

這些制度的設計是讓民眾從工作起就強迫儲蓄,也因此多提供稅負優惠獎勵,即便多數國家強迫民眾參與,但民眾卻享有儲蓄兼減稅的好處。只是來自於政策的退休金來源,通常只能滿足民眾退休後的基本生活所需,如果民眾想要在郵輪上享受退休生活或到泰國過退休生活,恐怕還得靠自己的投資理財加把勁。

生命週期基金隨退休年齡增加
自動調整股債比重

另外,因應退休理財的需要,市場上也有相對應的熱門商品,例如生命週期基金自動隨退休年齡接近,慢慢減少股票比重,並增加債券比重,逐步降低投資風險。退休時間到時,大部分的資金會轉到風險低的固定收益投資工具。

目標日期型基金是生命週期基金的一種,民眾可以先預定好退休年齡,然後購買以設定好的退休時間點命名的基金。例如現在25歲,預計65歲(2057年)退休,可以選擇2057年到期的基金。

目標日期型的生命週期基金,在國外退休的自選平台裡已行之有年,例如401(k)或澳洲的退休基金自選平台,在這些平台裡通常都把目標日期型基金做為預設。所謂預設就是如果民眾不選擇任何的投資理財商品,就會自動放到這裏。

然後這個生命週期基金,會依照年齡,例如離退休很久的年輕人,資產配置就會放比較多在股票,等到50餘歲快退休了,資產配置就會放比較多在債券,以保本為資產配置,因此又號稱可以自動導航的懶人基金。

各國法定退休年齡與退休金來源

資料來源:各國政府
資料來源:各國政府

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