【基金講堂】存ETF退休 2階段聰明操作

蕭碧燕
·3 分鐘 (閱讀時間)
買ETF存退休金可以2階段操作,例如退休前存具成長性的0050,退休後將0050賣掉轉投0056。
買ETF存退休金可以2階段操作,例如退休前存具成長性的0050,退休後將0050賣掉轉投0056。

想好好退休,存股是近來受到許多人推薦的方法之一。常有人問我:可以存股退休嗎?當然可以,但重點是要存哪一支股票?得保證這支股票20、30年後依然勇健,否則不是白忙一場嗎?我不是一個投資股票的人,自然不會有這方面的專業,因為你現在覺得很好的股票,20、30年後會怎樣,沒人說得準。

但總有辦法解決這個問題。從基金及定時定額的角度思考這個問題,可以用元大台灣卓越50(0050)ETF及元大台灣高股息(0056)ETF等來完成這件事!事實上,ETF是英文Exchange-Traded Fund的縮寫,所以它是100%的基金。

先重價值投資 退休改賺股息

0050成分股是由上市股票中評選出50檔市值最大、符合篩選條件的上市股票,等於買進台灣股市市值最大的50家上市公司,目前比重最高的是台積電,占比近50%。

0056成分股則是由台灣50指數及台灣中型100指數成分股中符合流動性測試標準,挑選未來1年預測現金股利殖利率最高的30檔股票作為成分股,等於買進台灣精選30大高股息率優質個股,目前成分股比重最高的是國巨,占比7.08%。

認識2檔ETF後,再來談如何用這2檔ETF存退休金。其實以特性來看,買0050主要是為賺資本利得,投資0056則是為了股息,因此我建議的做法是,從現在開始定時定額0050,因為其成分股是優質藍籌股,也是偏價值型的股票,如果是為了存退休金,肯定是長期投資,因此學巴菲特的價值投資法:只買不賣,不停地買下去,那麼,20、30年後必能存很多張的0050。

之後,等到退休後需要現金流時,再將0050賣掉,轉買0056。從此就每年領1次股息,拿股息來過退休生活了。

市場上與0050雷同的ETF,還有富邦台灣50(006208)ETF。若想存台積電,但因價格偏高,富邦科技(0052)ETF持有台積電比重近70%,也是可以參考。

當然還有許多雷同的ETF,不過,買ETF除了了解持有個股、比重外,挑選時還要參考規模大小及每天交易張數,總不希望挑選的規模過小而面臨清算(我們可是要長期投資的),或每天交易的張數過少缺乏流動性。

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