壽險 創業頭家圓夢和資金救急金融工具

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壽險保單竟是讓全球旅遊勝地迪士尼樂園能於1955年順利建造完成的間接功臣之一?根據刊登於1987年12月號的橘郡西岸雜誌報導,華德‧迪士尼當年為籌資建造位於加州橘郡的迪士尼樂園時,遇到資金問題,然當時公司已經負債累累,無法再向銀行借貸。堅持圓夢的華德‧迪士尼便利用他壽險的保單借款功能,解決當時的資金困境;AIA友邦人壽總經理侯文成指出,壽險並非只限於身故理賠傳愛的保障功能,更可讓創業頭家或企業主兼顧圓夢和資金救急的金融工具。

侯文成表示,創業或財富累積的過程中,首重風險承受度,為避免風險發生造成資金斷鏈的問題,保戶可以將壽險當成個人的財富穀倉,透過持續且長期的保費繳款,累積「保單價值準備金」。而當遇到如這次新冠疫情對生意經營造成重大影響而急需周轉資金,便可申請保單借款,將累積的「保單價值準備金」借出來使用,無須徵信或抵押設定,可隨借隨還,籌錢效率佳。

以「友邦人壽創富人生美元利率變動型終身壽險」為例,當突發緊急狀況而急需資金時,只要契約有效且累積有「保單價值準備金」,要保人就可申請保單借款。可借金額上限依保單處於繳費期間或繳費期滿而有差異,繳費期間內可借金額上限為借款當日「總保單價值準備金」的67.5%;若繳費期間屆滿,則最高可借出當日「總保單價值準備金」的九成,可迅速協助保戶解決資金需求的問題。AIA友邦人壽也提醒,當保單拿來借款後,保單價值準備金會跟著下降,將影響理賠金額;未償還之借款本息,超過其保單價值準備金時,契約效力即行停止。