外商投信戰將 ，張凌雲「歸零」創業助散戶

曾是外商投信位階最高的台灣人之一，張凌雲卻在2020年，離開待了近30年的金融圈，人生曾經三次歸零，如今又再大膽創業，他到底在想什麼？

走進位於仁愛路四段Webzz辨公室，左邊有間小型會議室，桌上放著一盒糖果，張凌雲說，開會時喜歡吃顆糖，補充身體熱量，也能讓心情愉悅些。

1966年生的張凌雲，今年55歲，是職涯中段、最燦爛的階段。

攤開經歷，美林證券投顧（貝萊德資產管理前身）經理人出身，有專業經理人背景，一路高升至貝萊德亞太區零售業務負責人、美林投資管理台灣區負責人，是國內外商投信位階最高的台灣人之一，接著被瑞士銀行延攬，擔任台灣區財富管理董事總經理，累積深厚的市場經驗。

持續挑戰，大膽走出舒適圈

張凌雲每一次的頭銜轉換，都受金融市場關注，就連離開貝萊德到瑞士銀行任職間，相隔半年，不少金融同業都想挖角他。

「他會不斷挑戰自己，希望事業愈來愈好，就像他熱愛運動一樣，幾乎到虐待自己的地步，」野村投信總經理馬文玲觀察。

張凌雲每週「運動套餐」：跑步四到五次，每次10至15公里；游泳三次，每次游2500到3000公尺；重訓兩次、騎飛輪兩到三次。

他更參加過226公里超級鐵人三項賽（游泳3.8公里、自行車180公里，路跑42.2公里） ，Webzz產品經理顧明驚呼表示：「他真的很有意志力，也是可靠的工作伙伴。」

「我透過運動鍛鍊心智，是因為要做一件沒有很多人做過的事情，是需要意志力的！」張凌雲口中的「沒有很多人做過的事」，指的是他人生中的「三次歸零」。

最近一次是2020年，他選擇離開待了近30年的金融圈，放下外商台灣區負責人頭銜，從零開始，成立數位科技公司Webzz，目前公司成員僅六人。

很多金融同業都說，在職涯中段，離開舒適圈，選擇隻身創業，在金融業裡真的很罕見。

「凌雲御風去，報國把志伸，遨遊崑崙上空，俯瞰太平洋濱……」張凌雲的爺爺和叔叔都是空軍出身，出生時家人將中華民國空軍的軍歌歌詞頭二字拿來替他取名。

相對於爺爺，父親讀的是新聞系，一生從事新聞工作。張凌雲自認受家庭影響，他生性保守，從未想過創業。

他經常問同事：「為什麼不行？」「為什麼不能這樣做？」在他的信念裡，嘗試創新，並非標新立異，而是「有更好的方法，為什麼一定要照別人方式做事。」

這份勇於當責、任事的態度，讓張凌雲突破框架，創造出許多輝煌戰績。

2003年，「美林世界礦業基金」引領風騷，投資市場上，幾乎人手一支，堪稱國民基金。這檔基金當年是張凌雲一手引進，吸引至少800億元的投資額。

當市場上盛行把資金重壓在一兩檔基金上的投資策略，張凌雲卻逆向操作，率先將國外資產配置概念帶進台灣，並且引入環球資產配置基金，這是國內第一檔境外平衡型基金，也是資產配置基金的開山始祖。

馬文玲回憶，2003年，她還在滙豐銀行任職時，張凌雲為了引進商品，帶她飛到美國與基金經理人討論，從一大早談到晚上，多方評估下，才將商品引進台灣。

勇於衝撞，不輕易認輸

與張凌雲相識超過17年，馬文玲說，他是非常有理想的人，思緒縝密且計畫周延，「他一直堅持做對的事情，永遠不會選擇待在舒適圈。」

「在貝萊德時期，凌雲負責的台灣區業績，已是亞洲區域最好的，但他沒有鬆懈，一定要維持在最高水準。」宏利投信總經理馬瑜明觀察，張凌雲意志力非常堅強，想要做的，就一定會做到。

馬瑜明分享，好幾年前，曾與張凌雲一起騎自行車，他會鼓勵大家，每一次都要進步，哪怕是一、兩秒。馬瑜明說，雖然訓練過程很累，但獲得很大的成就感，身旁的好友，都深受他堅持、不服輸精神影響。

意志力強，不怕萬事起頭難

而所謂，張凌雲30年財富管理生涯三次「從零開始」，第一次是在貝萊德資產管理公司，從經理人做到亞太區零售負責人，是資產管理界唯一一位，有經理人背景，並集研究、行銷和業務於一身的人才。當時他從無到有，引進國外多檔基金，台灣的業務，幾乎由他「一手帶大」。

第二次是他離開貝萊德，轉戰瑞銀擔任台灣區財富管理顧問投資部董事總經理。當時他從基金銷售到財富管理，必須自己建立團隊，一切重新開始。

在瑞銀，他負責結合真人服務和機器人理財的「智慧財富管理服務」系統，一接手，他先降低財富管理的門檻，從100萬美元降低至25萬美元；再來打破財富管理收交易手續費的現況，改為提供諮詢，客戶只要付固定的年費。

作法上，該服務讓客戶擁有完全的自主權，自己決定投資方向，系統會針對需求提供建議，並用簡訊、E-mail的方式，提醒客戶面對市場風險時，如何調整投資組合。

然而，即便成效不錯，隨著瑞銀CEO人事異動，智慧財富管理服務也進而終止。

於是，他三度從零開始，離開瑞銀， 2020年創立Webzz數位科技公司，目標是打造全世界首家數位投資顧問平台。

「我後來自己想一想，早就該創業了，」擁有特許金融分析師（CFA）執照的張凌雲計算過，將國外好的商品引進台灣後，投資人是否變得更富有？答案是：沒有。

他憤慨地說，市場上推出很多基金商品，多數站在公司獲利角度，而非真正想幫客戶賺到錢。

張凌雲說，台灣多數投資人透過銀行理財，現階段市場並沒有一個很完整、系統化的方式，告知投資人市場大跌時，該怎麼做。

他認為，投資不像買一個消費性商品，買了就結束；投資是買了商品後，才真正開始，決定你的報酬率。

他想用微薄的力量，改變現況，讓客戶真正賺到錢。成立Webzz，就是希望投資人可以用很便宜的金額，透過數位投資顧問平台，找到適合自己、專業的理財顧問，增加投資信心，對長期投資市場，不再恐懼。

創立Webzz，張凌雲準備了兩年，離開銀行出來創業，他想服務的是非高資產客戶，而是一般人。他想透過平台上的專業建議，告訴散戶：市場大跌時，不要過度害怕；風險來臨時，精準給予投資人所需訊息。

Webzz名稱中的bzz類似蟲叫聲，意味著當市場出現雜音時，平台會提供專業且明確的通知，並提醒你該如何調整自身投資組合。

目前，他已向金管會遞件申請投顧執照，只要拿到執照，最快2021年第一季，投資顧問平台就能正式上線。

回首過去30年的職涯，他有感而發地說，不要給自己設限，還沒到極限絕不退縮。不斷從零開始，縱使起頭很難，但他寧可去做難的事情，不僅對社會有幫助，且做出來也可以影響很多人。

今年55歲的他打趣說，人活一活，不小心就活100歲，他還有45歲可以活，面對人生中想做的事情，積極參與就對了。

張凌雲
出生：1966年
學歷：美國波士頓大學經濟系碩士
經歷：瑞士銀行台灣區財富管理董事總經理、貝萊德資產管理公司亞太區零售負責人、美林資 產管理公司台灣負責人
現職：Webzz創辦人

本文轉載自遠見雜誌