外國倫專欄｜沒存款很失敗？美國人不但不存錢，還養成「欠債文化」

美國人和台灣人的金錢觀念差異

每個人都會記得媽媽碎碎念的時候，有一些熟悉的「碎碎念」是：
「要每天吃水果。」
「要有存錢的習慣。」

我來自台灣人的家庭，所以從小也有一些台灣人的價值觀，包括了有儲蓄的習慣，後來我移民去美國，經歷了27年的美國文化洗禮，可以感受到美國人的金錢觀不太一樣。

大部分的美國人比較沒有儲蓄的習慣，儘管有些人收入不錯，他們仍然有可能是月光族，甚至有些人會背負沉重的信用卡債，儘管信用卡的利率簡直就是高利貸，仍然有些人每個月只支付最低限額的利息，這對有儲蓄習慣，會精打細算的台灣人來說，是很不可思議的事情，根據一個知名的美國信用分數服務公司提供的資料，美國人平均積欠6000多美元卡債 （ref 1)，有一次，我問同事他平常會付清信用卡債，還是每個月付利息？ 他告訴我他欠了兩萬美金的卡債，每個月就是付一點利息，偶爾比較有錢的時候才會付一點本金。

相較之下，許多住在美國的台灣人不但不會積欠卡債，甚至還會利用信用卡賺錢，美國的許多信用卡有很棒的優惠，例如有的信用卡首刷400美金，就會贈送$100美金。

台灣人和美國人的金錢觀上的差異可以說是華人社會有比較好的儲蓄習慣，但也是因為美國人的人生目標似乎比頃向追求夢想，而很多人的夢想跟賺大錢無關，而不是像華人那樣的功利主義。

華人的文化觀念通常是存錢買房，所以許多人會想存一筆頭期款，然後想盡辦法買房，儘管許多美國人的美國夢也是買一棟房子，有個後院讓小孩在後院玩耍，可是有些美國人會覺得房子那麼貴，他們寧願用租的，當然也有一些美國人很懂得精打細算，不過月光族的美國人也不少，然而美國的一些鄉鎮房價很便宜，一般人只要工作幾年就可以存到足夠的頭期款，有些房子的價格才十幾萬美金，一般夫妻工作幾年存一點錢就可以付頭期款了。

東方和西方的家庭觀念不同，華人的文化比較會有財富留給下一代的觀念，然而許多美國人卻有財富是生不帶來，死不帶去，還不如在有生之年盡情享樂的概念。

另外還有法規和制度造成的在金錢觀文化上的差異，例如美國的稅法讓利息可以抵稅，把錢存在銀行賺到的利息還要繳稅金，所以有些人會覺得與其把賺得錢拿去繳稅金，還不如借錢付利息，因此也造成了美國人欠債的文化。

Ref 1:
On average, Americans carry $6,194 in credit card debt, according to the 2019 Experian Consumer Credit Review.
https://www.cnbc.com/select/average-credit-card-balance-by-state/

作者：外國倫
（本文為合作專欄，個人觀點不代表本站立場）

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