多元信託系列報導-助解決「雙老家庭」困擾 臺銀預訂信託 守護身心障長照之路

家人,是一輩子的牽掛,對身心障礙者家屬來說,身心障礙的家人更是放不下的牽絆。隨著臺灣邁入高齡社會及醫療科技的進步,身心障礙者平均餘命增加,身心障礙者的家庭除了需要面對主要照顧者自身老化之健康問題外,還需考量身心障礙者可能比一般人更早老化的現象,形成「雙老家庭」的隱憂。因此,及早規劃身心障礙者的財產,已成為這些家庭迫切的需求。

為協助民眾解決身心障礙者「雙老家庭」的困擾,臺灣銀行自112年起大力推展「預訂信託-珍愛人生方案」,將預訂信託服務,由高齡者擴大至身心障礙者,協助身心障礙者家庭及早規劃信託,開辦以來獲得熱烈回響。該行分享過往服務案例,陳媽媽(化名)育有一雙子女,其中兒子為智能及重度視能障礙者,隨著年紀漸增,陳媽媽不免開始擔心兒子未來的財產安排,希望能使兒子生活及醫療所需款項受到保障,避免財產被他人挪用或詐騙;在討論財產安排的同時,陳媽媽也提出她的考量,例如:若資金不想這麼早交付,應該如何規劃?是否有人可以協助處理這些事務來保障兒子的權益?分行同仁便建議陳媽媽承作「預訂信託-珍愛人生方案」,先為兒子進行信託規劃,由會計師友人擔任信託監察人,監督信託事務的執行,未來於財產準備充足時,再存入信託專戶,正式啟動信託機制。

在陳媽媽的案例中,分行同仁以視障者的角度出發,沙盤推演陳媽媽及兒子來行可能遇到的狀況,預先考量各種可能的細節,簽約當日除由專人協助引導服務,透過簡化的銀行用語及易讀文件進行解說及溝通外,並由兩位熱心同仁擔任見證人,讓其兒子以按捺指紋代替簽名的方式進行簽約,解決視障者的簽名問題,齊心協力來完成這起暖心的信託案例,也消除了陳媽媽心中的擔憂。

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