大齡單身人數創新高 專家建議「55理財法」信託下半生

林榮芳
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國際婦女節前夕,國泰世華銀行特別提出「55理財法」,建議55歲以上單身女性族群,結合理財、信託雙管齊下,建立股債各半的投資配置,預先為退休生活做好財務規劃。(圖/示意圖,翻攝自Freepik)
國際婦女節前夕,國泰世華銀行特別提出「55理財法」,建議55歲以上單身女性族群,結合理財、信託雙管齊下,建立股債各半的投資配置,預先為退休生活做好財務規劃。(圖/示意圖,翻攝自Freepik)

根據內政部統計,2020年55歲以上的單身人口數已超過252萬人,其中逾168萬人為女性,且55歲以上女性每5位就有2位單身,寫下新高紀錄,也讓「單身理財」成為網路熱門話題。國泰世華銀行副總經理張經理表示,檢視2020年客戶投資行為數據可發現,55到70歲以上女性客戶進行「定期定額」投資的人數,相較前一年成長逾3成,顯見這一階段的女性族群對理財重視程度的提升。

聯合國宣布將2021年「國際婦女節」主軸訂為「女性領導力」,英國《BBC》日前也報導,由女性領導人帶領的國家或公司,更能成功控制疫情,顯示「女力」經營事業與人生的方式,越來越受到矚目。根據國泰世華銀行統計,女性客戶的資產規模並不亞於男性,55-70歲以上的女性客戶,資產規模更高出20-54歲女性客戶約1.5倍。其中,超過5成以上的理財行為是「穩健型」與「保守型」,顯示55-70歲以上女性客戶相當重視長期的風險管理。

國際婦女節前夕,國泰世華銀行特別提出「55理財法」,建議55歲以上單身女性族群,結合理財、信託雙管齊下,建立股債各半的投資配置,預先為退休生活做好財務規劃。

國泰世華銀行表示,55歲是重新定位人生下半場的重要時刻,單身世代做好財務規劃尤為重要,尤其近年來國人平均餘命已突破80歲,代表退休後至少需準備15年的現金流。針對55歲以上、偏好穩健理財的單身世代,國泰世華銀行建議可採取「股債各半」的55比投資組合,避免資金過度集中於股票或任一單項風險性資產,可搭配提供固定配息的債券型基金、特別股基金及平衡型基金等固定收益類商品,透過多元化資產配置,有助於未來市場波動時減緩衝擊,長期且穩定地累積養老資金。

若55歲時已累積到足夠的資產,則需要慎重思考「一個人的財產安全」,此時善用信託機制就是一舉兩得的好方法,且在金管會推動「信託2.0」的效應下,安養信託的諮詢熱度也增加不少。國泰世華銀行實務案例中,10年前曾協助任職於某科技公司的主管,將買賣房屋所得的500萬設立安養信託,並約定以定期定額方式投資平衡型基金,預備個人老後的養老金。今年屆齡退休後,信託帳戶內的金額已累積至1000萬,未來一旦需要用錢,都將由銀行依照客戶「自主決定」的條件直接撥付,例如醫療費、定期給付養護中心費用等。

國泰世華銀行特別強調,無論單身與否,妥善理財並善用信託機制圈住財富,才能確保年輕時的血汗錢真正用在自己身上,如此一來,即便沒有伴侶或子女陪伴,也能把自己照顧好,優雅獨立享受慢老,活出自在退休生活。

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