央行再打炒房!「第2戶限貸7成」衝擊換屋族?

在房市明顯降溫之際,央行是再度出手打炒房!雖然決議這次不升息,但卻針對六都、新竹地區,採取第二戶貸款上限7成措施。專家憂心,信用管制恐使部分換屋族的購屋計畫被打亂,政府打炒房沒打到投資客,反而懲罰到有自住需求的換屋族。

圖/TVBS
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房貸族張先生:「我在內湖買房子,因為工作就在內湖,那時候就跟家人看了之後,就先找比較低總價大概,可能一千五百萬左右的一個物件,然後我先入手這樣子。」

上班族張先生,兩年前在北市內湖,買下室內坪數20.6坪1500萬的中古屋,但房貸利率,在過去一年節節升高,讓他越來越吃不消。

房貸族張先生:「 那近期央行一直升息,的確是每個月的一個貸款金額就提高,所以對自己本身在金流上的理財上,就會特別在有一些變動,壓力上確實也會比較多一些些這樣子。」

張先生當初貸款1千萬,選擇用30年期房貸,以今年四月份五大銀行平均房貸利率2.08%來算,每月還款3萬7363元,比升息循環前,增加3433元,一年下來就要多繳約4萬多塊,是不少人一個月的收入。房貸一背就30年,該如何減壓?專家建議,申請寬限期、拉長房貸年限,或轉、增貸的方式,都可以緩解燃眉之急。

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不動產專案執行經理黃登暘:「第一個就是說增貸的方式,增貸的方式,然後再來第二個就是申請寬限期,寬限期。再來就是你原本貸二十年的,那也可以建議客人就是,貸款到三十年的年限,要不然就是再轉貸。因為每各家的銀行,給祭出的利率條件不太同,所以我們都有時候會建議客人,以你的就是資金的條件,你可以去找一些其他的銀行,他們可能利率會給你比較低一點。」

房價高漲,房貸利率也已經突破2%關卡,但薪資卻沒漲,民眾購屋負擔的能力受限,央行再度出手打房,祭出第5波房市管制。

記者劉彥萱:「台灣房價漲不停,隨便一間就動輒千萬元,高房價讓房貸族的每月還款金額,愈繳愈多。所幸本季央行暫緩升息,但卻採取第二戶貸款上限七成措施,這恐怕會使部分換屋族的購屋計畫,被打亂。」

央行針對六都、新竹地區,第二戶限貸7成,以雙北來看若換屋族要以小換大,總價兩千萬,只能貸七成,與原先貸八成相比,就得再多出兩百萬元,對真正有需求的換屋族,造成不利影響。專家表示,政府打炒房感覺沒打到投資客,反而懲罰到有自住需求的換屋族。

不動產智庫執行長何世昌:「大部分買第二戶的民眾,都屬於小換大的換屋族,就是一般年輕夫妻,他平常年輕的時候,可能買了一個小房子,那生了小孩,小孩大了之後,需要換大房子,才會去買第二戶,如果說到了交屋的時候,要求說房貸上限只能申請七成,對於這個換屋族來講,自備款的負擔,就變得非常的大,因為這種換屋型產品,它的總價通常比較高,通常高達兩千萬到三四千萬左右,所以我們不排除,接下來這個選擇性信用管制上路之後,會有部分的這個換屋族,他臨時籌不出這個頭期款,他在預售屋交屋之前,就會把自己的房子,選擇換約賣掉,因此接下來可能會有一波下車潮。」

不動產企劃研究室執行總監徐佳馨:「會建議在這段時間購屋的民眾,如果名下還有其他的房貸的話,可能必須在簽合約上面,加註一些特殊的規避的條款,避免未來因為貸款違約,而得要去賠償訂金。」

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這項打房令,對資金有限的換屋族來說,恐讓違約率提升,因此若是有意換屋的民眾,可以用配偶名義,購屋申請房貸或是先賣後買,來爭取較好貸款條件。

不動產智庫執行長何世昌:「因為台灣的這個婚姻財產屬於共有財產制,所以不管登記在誰的名下,大家都是各自分一半,所以沒有影響。那第二種方式,就是把房子登記在小孩子,子女的名下,不過這個會有贈與稅的問題,大家要特別的小心。第三種是先賣後買,但是先賣後買,也不是每一個家庭都適合,如果你是你有家裡,有學齡兒童,而且他就讀的是額滿學校的話,把房子賣掉,就會喪失戶籍,所以這個要特別注意一點。」

央行在房市轉冷之際,再次出手管制房市,但是否開錯藥方,打不到投資客,反而讓中年換屋族的打擊,來得更大。

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