央行升息半碼!法人建議「投資、選股」這樣做報酬佳

央行宣布升息,房貸族及中小企業舉債壓力大。(示意圖/shutterstock 達志影像)
央行宣布升息,房貸族及中小企業舉債壓力大。(示意圖/shutterstock 達志影像)

美國聯準會(Fed)於今(22)日決議升息3碼,台灣中央銀行稍早也宣布升息半碼。法人指出,較受影響的是房貸族及需要借錢的中小企業,舉債壓力較大,且可能影響房市買氣,「今年不是好的投資環境」,不建議做積極操作,但定存或保守型的債券型投資則還不錯,其中美元定存可說是金融海嘯以來,利率最高。選股部分,則建議找需求穩定的產業,波動較不會受景氣影響。

聯準會升息導致台灣資金外流。(示意圖/shutterstock達志影像)
聯準會升息導致台灣資金外流。(示意圖/shutterstock達志影像)

法人分析,聯準會升息影響,主要會導致台灣資金外流,因美台利差大,台幣又在貶值,許多人會傾向轉換為利率較高的美金定存,或投資美元資產,但美國升息其實也反映了他們的經濟問題,通膨嚴重,背後原因可能是經濟不好,連帶全球經濟都不好,所以大家為了避險,會考慮將錢換成美金,認為較為安全,台股下跌及台幣貶值都在反映此問題,且並非只有台幣,全球都一樣,韓元、人民幣等都在貶值。

央行升息將影響房市。(示意圖/TVBS資料畫面)
央行升息將影響房市。(示意圖/TVBS資料畫面)

央行今宣布升息半碼,法人則說,升息就是利率變高,最直接的影響是借錢的人要付的利息變多,房貸族及中小企業舉債壓力變大,但其實差距沒有大家想得那麼巨大,間接則可能影響房市買氣,買房的貸款利率變高,會比較多擔憂。

投資建議部分,法人直指「今年不是好的投資環境」,定存或保守型的債券投資則還不錯,美元定存應是金融海嘯後、10幾年以來最高的情況;雖利率在走升時,債券也在下跌,並非真的那麼好的投資標的,但債券有特性是,買的利息和最後會拿到的本金是確定的,差別在於若利率繼續往上漲,可能就會少掉中間的報酬。法人表示,現在已經比較多人在買債券型商品,只要不要經濟出現太大問題,導致債券違約,還是可以穩定拿到報酬,可以找5%或6%利息的債券,很多配息率都不錯,像美國政府公債10年期近3.5%,2年期的則將近4%。

法人也說,「定期定額」也一直滿受推崇,但要選對產品,「只要覺得市場,長期將再往上的話,那定期定額就是相對來講,長期可以帶來比較多報酬的做法」,現在許多人也選擇做台股或美股的定期定額,畢竟跌那麼多,目前相對便宜,雖短期不一定會獲利,但過4、5年後的報酬會相對不錯,拉長期比較看得出來。因短期不確定會不會繼續下跌,沒辦法做評論,假如繼續下跌,到明年初才開始反轉向上,那就可能被套牢到明年中或底,還要時間回到成本。

法人分享選股建議。(圖/TVBS資料畫面)
法人分享選股建議。(圖/TVBS資料畫面)

至於選股建議,法人則表示,目前全球經濟往衰退的方向走,大家會傾向找需求穩定、波動較不受景氣影響的產業,以台灣而言就是中華電信等,國外可能是公共事業、電力公司,或者醫療、保險及製藥等,相對業務較穩定,但也因為如此股價較高,不一定能夠賺到錢,可能就少賠一點。大原則是「避開本益比較高的股票」,容易受到景氣衝擊,以及避開景氣相對不好的產業,例如電子業及部分傳產,鋼鐵也較會受到中國大陸景氣影響,且能源價格高,煉鋼需要許多煤,成本毛利都不太好看。

最後,法人指出,除了烏俄戰爭導致緣故料價格變貴,民眾生活成本變得很高、沒力氣消費,導致全世界經濟有點被拖垮以外,中國大陸今年的經濟受到持續封城的影響,本來就處於下行階段,雖國內較少媒體報導,但台灣現在很多做中國大陸生意的產業,業績都很差,中國大陸整體景氣真的很不好。

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