央行升息房貸族叫苦 30年期比20年月付更多

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記者 溫子豪 報導

央行一改溫和行徑，幾乎與美國聯準會「同步」升息，讓不少有意買房的民眾卻步。信義房屋今(25)天公布試算結果，若央行持續升息，千萬元房貸30年期的每月繳款金額將比20年期增幅更多，每月須多繳14.5%。第一經建研究中心則從銀行房貸平均鑑估值計算，10年間房屋鑑估值增加37.6%，相當於購屋至少須多花270萬元。

低利環境加上高房價壓力，30年期房貸逐漸成為市場貸款主流，不過我國央行跟進美國聯準會升息，以致30年期房貸的每月還款壓力突然上升。信義房屋試算發現，以貸款20年期、金額1,000萬元、利率1.5%計算，本利平均攤還每月須繳4萬8,255元，若長期升息至2.5%，還款金額增加至5萬2,990元，每月多支付4,735元，增幅約9.8%。

若以同樣條件計算30年期房貸，原本每月還款3萬4,512元，在升息1%的狀況下，將攀高至3萬9,512元，每月增加5,000元，漲幅高達14.5%。與20年期房貸相比，30年期房貸每月須多繳的金額反而更高，來回差異逼近5%，讓有意買房的「小資族」更難下手。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，過去低利年代，因為房價高、利率低，多數購屋者會選擇「貸好貸滿」，然而一旦遇到升息循環，借得愈多利息也跟著大幅提高。若手上資金沒有投報2%以上、且低風險的理財工具，建議可提前償還一些房貸本金，降低每月房貸支出，也省下部分利息。

第一經建研究中心根據聯徵中心資料進行統計，2012年第4季年收入在60萬元以下的購屋族，房貸平均鑑估值為721萬元，但10年後的2021年，房屋貸款的房屋鑑估值已大幅增加271萬元至992萬元，指數大漲37.6%。但經常性薪資變化近10年來卻僅成長16.2%，不僅顯示薪資漲幅跟不上房價上漲，買方更至少須多花270萬元才能成為「有殼一族」。

第一建經副理張菱育指出，以貸款8成、20年計算，2021年利率約2%，每月本息平均攤還，年收60萬元以下的消費者房貸約2.9萬元；現在利率雖然只有約1.4%，但平均總價提高至近千萬元，每月須償還3.8萬元，換算每月須多負擔8,000元才能買到相似條件的房子，近期更將開始升息循環，建議購屋族先自行「壓力測試」，避免升息後付不出房貸。

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