存不了錢？避免這「管錢地雷」 大大提高機會

常說錢不是萬能，但是沒有錢是萬萬不能，但錢除了死死賺死死存，如果有效管理運用，也是理財的一大要素，尤其現在大環境不景氣，只靠薪水難以達成人生各項目標，避開存錢地雷，及早養成「管錢習慣」，才好讓雪球越滾越大，而想要做好完善的財務規劃，可沒有這麼簡單。

財務管理業務總監馮彥綱就提到，我們的收入曲線，會隨著我們年齡，收入會持續的提升，而支出曲線在人生的不同階段，會用到的金額也不太一樣，就像民眾30歲的時候，會花一筆結婚的費用，可能在小孩子大學的時候，小孩子要出國念書，就會有一筆出國的開銷，那到最後就會發現，到退休時，收入所得會大幅的下降，所以就要做好前置的理財作業。

而進一步把眼光放遠，一生中就有不只一桶金得要存，而不同的年齡階段，還有不同的財務管理法。

財務管理業務總監馮彥綱就給出幾個要點，強調在不同年紀，其實理財需求都不太一樣，因為做理財其實最重要就是，可以達成他們人生中想要完成的事情，小撇步包含薪水的帳戶下來之後，趕快把錢撥到另一個帳戶去，第二個是帳戶的錢，可以做分類式的，60%放在日常的生活開銷，30%在儲蓄跟投資，10%可以作風險的管理，另外，記帳也是很重要的事情，因為如果每個月金額都沒有辦法控制的話，其實會沒有辦法抓到，到底可以投資理財多少錢。

根據人力銀行調查，尚未存到一桶金的上班族，有17.5％悲觀認為「永遠不會存到」，而目前只有不到2成的上班族，已經擁有人生第一份100萬元存款，而這些存到第一桶金的人，平均工作不到6年就做到，比尚未存到的人所想像來得更快。想滾出一大雪球，越早著手，也就越早達成，「存不了錢」的地雷，也得要小心避免，包括不知道錢包裡有多少錢，或錢包沒錢就去提款機領，走進店裡先逛一圈，看看有沒有好貨，或打折的時候一定會去逛逛，常常因為覺得「難得嘛」就買了，以及想要收集所有種類，另外不擅長加法，或受不了餓肚子，喜歡吃甜食也是高危險族群，也有可能是無法下決定的時候，就會兩個都買的人，跟難以抗拒「新產品」或「限量品」，最後大鈔只要一換開，沒多久就會花光光的，都是難以儲蓄的體質。

保經執行業務副總黃仁志提到，現在其實人們開始會意識到，光透過勞力所換取到的薪資，相對還是有限，再加上大環境又不是那麼的好，所以如何能夠透過勞力以外的方式，來創造多元的收入，現在已經是一個顯學，也是大家越來越重視的事情，如同巴菲特所說，「投資就是需要一個又長又濕的雪道」，而這個雪道就是要時間，時間如果能夠越早，坡道越長，未來在整個理財，不管是理財投資儲蓄，它帶來的複利效果才會好。

淡江財金副教授謝明瑞從經濟角度出發來分析，把錢放在銀行裡面，利率的話假設是1.5%，而CPI是2%，換句話說，存進了錢，其實跟物價通貨膨脹就不合，假設存進100元，一年以後，可能得到97元，所以存錢不是最有用的，是可以存一部份，但是不可能把所有的都放在儲蓄裡面，而如果是理財，還要去做所謂的一個投資的模式。

有錢並非萬能，但沒有錢是萬萬不能，為不久的未來做好準備，學會管錢儲蓄理財，就是首要一步。

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