存第一桶金！小資族青年的儲蓄法則

台視新聞網

  

三月份台股市場中，一張高股息ETF的爆量申購，五天竟募集到1752億元，讓民眾發現台灣錢淹腳目盛況不只存在，甚至更驚人，這個現象同時顯示出，比起把錢用於實體投資，台灣民眾更愛存錢。主計總處就發現，我國超額儲蓄，也就是儲蓄與投資的差額，已經連四年超過三兆元，預計明年還會創下新高。特別以企業儲蓄來看，超額儲蓄率愈高，顯示財富閒置的情況愈明顯，但未來若過多的資金一下子全投入房市或股市，也會墊高房價，甚至引來另一次金融市場的波動，超額儲蓄將導致什麼樣的社會影響？

中山區這處15坪的樓中樓套房，大片落地窗還能遠眺台北圓山大飯店，這裡是七年級生佑佑租了近六年的小天地，仔細一看，她前方的書櫃裡清一色放滿了理財書籍，其中還有一本她出過的書，書中分享的正是她如何用三年存出第一桶金。佑佑表示：「我整個薪水的預算分配其實很簡單，就是生活費、房租跟手機費，現在這幾個東西加起來，大概占我收入的三成到四成，所以我剩下可能六成左右，就是全部儲蓄或投資。」用倒扣的方式計帳，就能知道每個月1萬4千元的生活費還有多少可支配，金錢觀念條理分明，一旁的文件夾還整齊地收著股利發放書等資料，就連看醫生的收據也沒丟，因為每當報稅時，嘗試用列舉扣除額計算，有時還能省一點。

其實對許多民眾來說，投入金融市場正是創造被動收入的方式之一，但三月底一波ETF申購熱潮，卻讓台灣長期存在的超額儲蓄議題，再度成為焦點。短時間千億元熱錢湧入股票市場，讓台灣錢淹腳目的回憶再次重演，台灣人一貫存多花少，造就長期存在的超額儲蓄，而超額儲蓄指的就是，約等於GDP減消費的儲蓄與投資之間的差額，金融市場裡的流動資金，因為不屬於超額儲蓄定義裡的投資，政府就得慎防這些錢大舉投入股票市場。但存錢與買股始終是台灣民眾的集體運動，主計總處資料就顯示，我國超額儲蓄從2019年的2.23兆，到2023年初步統計的3.31兆，已經連五年超過三兆元，預計2024年還會創新高，上看3.84兆。

安全感與儲蓄劃上等號，是民眾普遍的心理投射，因此社會安全網的縝密與否，也會牽動儲蓄態度，政治大學經濟系兼任教授林祖嘉表示：「當對社會的安全性、安全感愈不足的時候，大家就會開始想要多存一點錢，因為怕未來可能需要更多的消費，這時候儲蓄率可能就增加。」佑佑儲蓄的目標，也是希望有一天能買下屬於自己的房子，若有機會出租，還能創造更多現金流。不動產企劃研究室公關主任賴志昶也表示：「青年族群要買房，還是要靠儲蓄，目前來講的話，其實儲蓄還是相對地有難度，頭期款是相對地要準備比較多，因為房價也比較高漲的原因。」

當高房價已成常態，這時超額儲蓄的資金若再投入房市，就可能持續推高房價，有土斯有財的觀念，讓負擔房貸也成為強迫儲蓄，但進一步觀察，2022年國際貨幣組織IMF以超額儲蓄占GDP比率的數字來看，我國15.17%的比率在亞洲遠高於日本、中國，只低於新加坡，且對比美國、英國、加拿大的負數，顯示我國閒置資金確實明顯高於多國。

超額儲蓄中含括家庭與企業兩大面向，台灣一半以上超額儲蓄都來自企業盈餘，正因我國長期以來為出口導向，出口大於進口，形成出口順差，企業賺進大把外匯的同時，就會貢獻到經常帳的盈餘，超額儲蓄率也就因此拉高，而我們若將經濟成長率與超額儲蓄率放在一起觀察，還能看出，超額儲蓄率高的國家，經濟成長率不見得比較低，兩條曲線並無規律性的影響情況。

以國際政經觀點思考，台灣的超額儲蓄或許有其必要，龐大資金就如雙面刃般存在，因此央行日前就開出藥方，建議政府增強民間部門參與公共投資的量能，改善企業投資環境的同時，學者也建議，可從改善薪資結構思考，老百姓的薪水追著房價物價跑，政府卻為了企業手握太多資金而傷神，超額儲蓄若真為台灣經濟體質的DNA，要如何妥善因應，勢必是國家長期課題。

台視新聞／范芳瑜 陳世忠 責任編輯／朱紫筠

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