富蘭克林華美退休基金 首創類年金機制

工商時報【陳愛珠】 根據勞保局8月公布最新數據顯示，今年已連續四個月出現逆差，支出大於保費收入，惟勞保局強調，請領老年給付人數合理增加，勞保基金收益仍維持成長，勞工權益暫不受影響。 但隨著勞保年改方案也將進入審議，多項改革議題彰顯了退休準備的重要性與迫切性，國內首檔以退休準備為產品設計的富蘭克林華美退休傘型基金－目標2,027組合基金、目標2,037組合基金、目標2,047組合基金等三檔子基金已獲金管會同意募集，三檔子基金均由中國信託銀行保管，即將於9月11日起展開募集。 富蘭克林華美投信表示，完善的退休準備除了專注於退休前的操作管理，還要考量到退休後的現金需求，有了足夠的資金，才是維持退休生活品質的關鍵。為此，富蘭克林華美退休傘型基金首創「類年金設計」，三檔子基金在達到目標日期後啟動十年自動買回機制，依個人退休後的資金需求給予現金流量，達到類年金的效果，可為數年後的退休生活金、子女教育金及其他對於未來有特定財務需求者提供不同的長期理財規畫。 富蘭克林華美投信表示，現有基金產品往往無法隨著人生階段不同、風險承擔變化及臨近退休，主動調降風險以符合退休後的財務目標。富蘭克林華美退休傘型基金以大數據分析、隨時間調控風險、類年金設計等三大主軸，提供10、20、30年期三檔子基金，透過精算整體資產組合的風險水準，基金經理人主動隨目標日期接近、調降風險資產的比重，滿足各年齡層退休準備需求。