富達首部「台灣女力自主大調查」 向投資理財說YES

【民眾網綜合報導】

富達長期關注女性財務健康狀況，致力幫助女性提升投資能力。多年來持續進行全球女性投資理財調查，並發現七成台灣女性認為自己經濟獨立，比例為所有調查地區中最高，但僅不到四分之一不擔心金錢問題或有信心管理自己財務。為此，富達於今年進行首份「台灣女力自主大調查」，深度了解台灣不同面向的女力精神及其財務困境，提出YES理財觀，並針對不同類型女力提出投資理財解方，助台灣女性從經濟獨立邁向財務自主。

富達投信董事長李少傑表示，「退休理財是富達長期專注的投資解決方案之一，我們在全球為客戶提供實現退休儲備的資產管理，同時長期關注女性的財務健康狀況。近年來我們看到全球女性力量不斷提升，但仍面臨包括收入差距、或因照顧家庭而中斷職場等挑戰，以致女性在達成經濟獨立或財務自主上更加困難。若再考慮到女性平均壽命較男性長，女性更應該趁年輕時就積極理財。」

根據富達「台灣女力自主大調查」，近六成女性(58%)同時扮演兩種以上角色，必須在女兒、妻子、媽媽、媳婦甚至主管的責任中不斷切換，超過五成(53%)認為有責任成為家人的依靠，近三成(26％)認為無法照自己想法拓展職涯，顯見對工作與生活的安排需要更有彈性與效率的規劃。即使高達九成四的女性都有正職或兼職薪資收入，仍有近六成(59%)擔憂收入中斷將遭受經濟風險的衝擊，以致超過五成(51%)感受到來自生活的無形壓力。

雖然台灣女性要掌握人生自主權挑戰重重，卻也發揮女力獨有韌性，以不同方式來突破工作、生活與財務的困境。超過六成(60%)女性對進修有高度意願，希望透過多元成長，強化自己的職場競爭力；近六成(57%)開始重視生活品質，以提升生活滿意度；另外，也有五成六(56%)開始佈局投資，以創造被動收入，降低對財務的不安全感。

富達投信董事暨法人業務部門主管郭秀鳳表示，「無論對女性或所有人而言，投資是有助增加收益和儲蓄的方式之一。有些人可能因為投資的潛在風險而卻步，但在通膨時代更需要進行投資，若從長遠角度規劃，持續性的投資反而有機會在市場波動中掌握契機，爭取穩定的長線回報。建議民眾掌握『YES』秘訣，趁年輕『Youth』及早訂下理財目標並開始進行理財和退休規劃，學習簡單且容易實行的方式『Easy way』，透過長期紀律的投資和儲蓄『regular Saving』，發揮時間和複合效益的累積，朝個人財務目標邁進，成就在經濟上變得更獨立。」

若進一步分析「台灣女力自主大調查」，根據受訪者在人生自主的工作抉擇、生活自主的選擇權、經濟自主的財務權等進行分類，發現台灣女性主要展現三種樣貌：

1.人生勝「力」組：善於規劃、執行力強，追求工作和生活的平衡及細水長流財富力。

2.剛好躺平組：偏好安穩，追求剛剛好的生活、工作、和財富。

3.成就解鎖組：勇於嘗試且力求活出精采人生，比起領固定薪水更偏愛爭取獎金。

郭秀鳳針對台灣女力三大樣貌分別提出投資理財建議，「對於規劃和執行力強且重視長遠投資的人生勝『力』組，建議可採取趨勢主題投資法，選擇具有未來成長潛力的趨勢主題進行投資，例如科技創新、健康醫療、人口趨勢、氣候變遷等大趨勢，不僅較不受市場短期雜音的干擾，更有機會掌握長期的超額回報。對於追求穩定且懶人理財的剛好躺平組，建議可選擇多重資產類型產品，由專業經理人對股債等多重資產進行彈性調整配置，以提供最佳投資效率及風險防禦力。對於勇於嘗試但收入相對較不固定的成就解鎖組，建議投資收益類型的產品，亦即定期每月或每年可獲得股息或債息收益，創造穩定現金流的投資。」

此外，ESG無論在國際間或台灣地區皆是日益受到重視的議題。根據富達研究，永續投資相關產品不僅更有機會於長期獲得較好的報酬，同時能兼顧永續責任，不僅有助女性朝個人財務目標邁進，成就在經濟上變得更獨立、財務更自主，同時能藉由投資發揮對社會環境的影響力，是利他利己的雙贏投資術。

【調查說明】

2022台灣女力自主大調查

調查對象：居住台灣地區，25-54歲女性

調查方式：網路調查（Online Survey）

調查時間：2022年9月6日 至 9月26日

樣本規模：最終有效樣本共1000份，其中個人年收入125萬以上配額100人。

分析單位：遠見民意研究調查

本次調查，以問卷中關於工作與生活、財務、健康、自主性與滿意度等量表題目進行集群分析（cluster analysis）。將受訪者先以『階層集群分析』方法判定最合適組數，再產生集群結果。

本次調查判定最合適組數為3，根據不同群體特性，將其命名為以下：

「人生勝力組」：落實規劃、財富生活自主

「剛好躺平組 」：不怕錯過、享受自我陪伴

「成就解鎖組」：害怕錯過、多元嘗試挑戰

註：年齡、地區配額依照主計處公布2022年4月比例分配