富邦金連15年奪獲利王 蔡明興預告年終中位數衝7.75個月、現金股利高於去年
富邦集團今(6)日晚上在南港展覽館舉行謝年會,約1.5萬人參加、席開1500桌,集團旗艦公司富邦金控去(2023)年獲利良好,全年稅後純益估達700多億元,除了揮別前年防疫險陰霾只賺469億元,也將創下富邦金史上第三高;全年每股稅後純益(EPS)將超過5元,連續15年穩居金控業獲利王。
富邦金控董事長蔡明興於媒體聯訪時指出,富邦金今年年終獎金中位數有7.75個月,最好應該有20個月以上。據了解,蔡明興所言年終獎金中位數7.75個月,並不包含富邦人壽業務員,富壽外勤人員的年終獎金依業務制度核發,「今年應該很不錯」。
另外,他說年終獎金最好的應該有20個月以上,則是謙虛了點。以富邦金子公司富邦保代為例,今年業績好的可以領到27個月。有關高層表示,「業務員做業務很辛苦,要正確告訴客戶承保範圍,提供客戶需要的保險。富邦保代賣的都是保障型的普惠保險,保費低保障高,與其他業務員不同。領到27個月,必須非常認真非常打拼。」
二董特地穿紅色唐裝與會 2024年台灣總經關鍵字選「發」
蔡明興今天傍晚身穿紅色唐裝出席謝年會,相當喜氣,他笑說自己應該穿金色的來,但是沒有金色衣服,所以穿紅色的。媒體要他選一個字形容台灣今年的總體經濟環境,蔡明興笑說「我當然希望是『發』。」
聯訪一開始,蔡明興就捎來富邦金逾3.5萬名正職員工,今年年終獎金中位數高達7.75個月的好消息。中位數比平均數有意義,因為中位數是富邦金逾3.5萬名員工,年終獎金由高至低排列,處於中間者領到的數字,相較平均數容易受最高值與最低值影響,更能凸顯一家企業的年終獎金多數人實際受惠情況。
預告富邦金將平均加薪4% 現金股利將高於去年
蔡明興並提到,富邦金今年也會加薪,幅度將參酌消費者物價指數年增率,「加薪的平均數應該跟軍公教的4%差不多。」
富邦金去年前11月稅後純益692億元,全年估計將賺700多億元,較前年469億元大幅成長。富邦金去年配發現金股利1.5元、股票股利0.5元,蔡明興說:「希望今年的現金股利比去年更好,股票股利應該還是會繼續發。」
他指出,富邦金過去三年都有發股票股利,「感覺效果很好,因為每年都填權。」他說這是股東建議的,富邦金以前都配現金,從來沒發過股票,可是一般股東的想法,「他認為你現在如果股價是60元,配1塊股票就等於配了6塊,所以他們說你為什麼不配一點股票?」
富邦金過去三年配股都填權 股東已有小期待
蔡明興說,富邦金從善如流,這幾年都有配股票股利,「那時候其實你配股票股利最怕就是沒有填權,這三年來都還滿幸運的,都有填權,現在我想股東應該都會有點小期待。」
富邦金的股票股利並非盈餘轉增資配股,而是資本公積轉增資配股,也就是拿資本公積來配發股票股利,對於領取股票股利的股東來說,具有免繳個人所得稅的好處。蔡明興也說:「公積因為免稅,所以我們盡量都先用公積配股。」
他並表示,富邦金累積很多的未分配盈餘跟資本公積,「應該有七、八千億吧,因為過去累積很多都沒配,各種因素啦,法規的因素啦,一直累積下來。」所以今年的股票股利金額也不會縮水。
預估美國、歐洲今年都會降息
蔡明興是國內金融界有名的投資專家,他也談到,美國跟歐洲的通膨(消費者物價指數年增率)都降到2%左右,已回到聯準會期待的長期調控目標,他認為美國升息效果還沒有完全反映,美國的物價應該還會繼續往下掉,聯準會如果今年不降息,美國以後可能面臨經濟衰退。
蔡明興說,台灣升息沒有升很多,台灣民眾感覺不是那麼明顯,「可是美國房貸利率是8%,你怎麼付啊,原來2%多變8%,買房子要付8%的利息誰付得起,這會嚴重影響經濟的發展,所以我認為歐洲跟美國今年都會開始降息。」
降息有利債券、不利股票 富壽今年獲利看避險成本
美、歐今年可能開始降息,蔡明興說,這樣的環境對富邦金來說,有好也有不好。過去的債券跌價損失可以回升,但是,「降息代表的意義是,景氣沒有那麼好所以才需要降息,這也隱含了說,經濟成長可能會放緩,這個對股票是比較不利的。」
債券有利、股票不利的情勢下,媒體詢問,富邦金今年獲利動能有沒機會比去年好,他說「希望啦,希望。」富邦人壽是富邦金的核心公司,富邦金獲利好壞,富壽扮演關鍵角色,蔡明興說,「其實對壽險公司來講,最主要就是美元的短期利率能夠降多快,因為那個影響到我們的避險成本。」
蔡明興說,富邦人壽去年避險成本一度高達450個基本點(1個基本點等於0.01個百分點),花很多錢,如果今年能降個200點,或是更多,那就很理想,獲利就應該會比較好。
富壽今年擬發次債 富邦金無現增計畫
另外,國泰人壽昨日董事會決議,未來一年內,可能一次或分次發行,上限新台幣500億元的10年(含)期以上累積次順位普通公司債,以充實自有資本及提升資本適足率。媒體詢問,富邦人壽今年也會跟進發行嗎?
蔡明興說:「這個主要是壽險業為了因應ICS(保險業新一代清償能力制度),現在可以發10年期以上的次債,可以算作資本第二類資本,所以我想應該,各家根據它的規模跟經營情況,多多少少都會發一點。」
富邦人壽今年準備跟進國泰人壽,發行次順位債券,但富邦金控今年會辦理現金增資嗎?蔡明興說:「沒有這個計畫。」
看好金融股今年有落候補漲空間
台股大盤指數去年表現亮眼,今年則是開年第一周就跌掉400多點,媒體問蔡明興怎麼看今年的台股?蔡明興說:「台股回檔其實也是正常,因為去年漲太多了。去年都是漲這些大股,NVIDIA、Microsoft,所以其實就是這些股過完年以後跌下來,台股因為都是科技股為主,所以台股就跟著跌下來。」
有媒體問他,先前有外資說,今年看好金融股,首選富邦金,目標價給出74元,問他對這個目標價有信心嗎,蔡明興說,「金融股去年比較沒有漲,也不是只有我們,大家都沒什麼漲,因為去年是漲科技股,所以今年隨著利息降低,金融股應該是有補漲表現的機會才對。」
傳授獨子經營金融之道:掌握風險才能致勝
蔡明興去年加速第三代接班腳步,讓獨子蔡承儒出任富邦人壽副董事長,媒體問他對兒子進董事會來的表現打幾分、新年有什麼新期許?
蔡明興說:「我想他是很努力在學習,第三代都比較溫和、謙虛一點,他不太會很多發言,但是平常跟他談覺得,他學習得還蠻快的。」
「我是期勉他說,你要先了解金融業有什麼風險,而不是說有什麼好處,好處不用研究。」他跟兒子說:「趁現在你還不用做主的時候,你去好好觀察一下,金融業有哪一些風險,因為金融業的風險其實還蠻多的。你能夠掌握風險的話,才有辦法制勝。」
成就首宗金金併 期待富邦證每年賺逾百億
富邦金前(2022)年11月11日合併日盛金,締造國內首宗金金併紀錄。蔡明興隨後在集團謝年會致詞時指出,「合併了日盛金以後,我們這個大家庭的人口又成長了。所以一個層樓已經容納不下,我們也是在兩個層樓來舉辦謝年會」,很高興日盛金為富邦金帶進150萬名客戶,讓主要子公司有好的表現。
他說,富邦證券跟日盛證券合併以後,融資市占率提升到第二名,各項業務指標也持續往前進,富邦證去年獲利雖然沒有創下新高,但也是歷史上第二高,「我們也期勉在富邦證券跟日盛證券合併以後,在大家的努力之下,獲利能夠超過100億,成為金控子公司第三家有能力獲利超過100億的公司。」
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