專家投資術－善用保險理財 打敗定性不足

工商時報【記者張中昌╱台北報導】 在投入保險工作之前，中國人壽信誠通訊處總監汪東森原本是自己開建材公司當老闆，當時投資理財都很衝，深信雖然高風險，但可以帶來高報酬，只是最後發現還是一場空，所以開始改變觀念，認為想要累積資產，「穩健」才會是最後贏家。 汪東森表示，2008年之前，自己也會經常聽一些消息，就把積蓄投入股市，雖然也有賺的時候，可是一旦嚐到好處，因為人性使然，所以就會再更積極投入，最後碰到金融海嘯時，真的是跌了一大跤。 他說，自己以前並不瞭解利用保險儲蓄的好處，是有一次小孩長大，需要教育經費時，突然發現早期幫他們買的儲蓄險，居然不知不覺已經存這麼多，才深刻體會到，「賺多少不是自己的，存多少才是自己的」。 尤其汪東森過去是做生意，公司獲利後，經常馬上就把資金再投入擴大規模，很少停下來思考，或預作未來準備，因此也碰到幾次景氣反轉，努力化成泡影的階段。 汪東森認為，很多人養出第一桶金是靠存款，但這樣的方式不適合他，只要看到存摺數字累計越來越高，他就會興起「不安於室」的念頭，想要尋找更高報酬率的投資工具，可是往往也面臨高風險。 瞭解自己的個性後，他後來都選擇利用保險來存錢，不管已經累積多少，就抱持一直繳、一直繳的信念，一段時間就有意想不到的收穫成果。 汪東森提到，他投保的險種當中，就屬儲蓄險最多，除了買了新台幣，還有外幣，現在反而很少把錢放在銀行，都只留少許應急之用。 另外，這樣的理財方法，汪東森也體會到一大好處，就是不用再傷腦筋，可以把心思全力放在工作上。 他回憶，過去為了尋找好的投資機會，或是哪一檔股票，總是得下功夫去研究，多少影響本業，現在完全靠保險理財後，什麼都不必多想，只要努力工作即可，單純很多。 汪東森說，每個人狀況並不同，有些對投資標的的挑選，很快就能得心應手，不用花太多摸索時間，但多數人應該都不是如此，把本業做好，穩健踏好每一步，相形之下會比較實在。 正因為如此，汪東森現在購買的一些投資型保單，全部都是採全委方式，由專家協助處理，比起以前還要自己選擇標的，更不需要傷腦筋。 汪東森說，自己現在除了在屏東有一棟透天房子，還特別買了一塊農地，希望子女陸續長大後，未來退休生活就是享受田園之樂，雖然這些不動產都屬於自用，而非投資目的，但都能夠讓他人生逐漸圓滿。 面對現在外面花費的誘惑，汪東森建議年輕人每個月還是要固定撥出一定比例儲蓄，且要認識自己，如果定性較差，可以多利用保險，避免放在銀行，很容易三天兩頭又把它領出來，功虧一簣。 投資心法： 策略1： 賺多少不是自己的，存多少才是自己的，穩健累積資產最好。 策略2： 全力心思放在工作上，投資化繁為簡。 策略3： 定性不足，多利用保險儲蓄，因為銀行存款容易又領取出來花掉。