小家庭：退休金專款專用，輔以「好收益」求利更省力

比起「一人飽、全家飽」的「一人家庭」，小家庭的財務負擔除了房貸(房租)、車貸、孩子奶粉尿布日用品、子女教育金，還有自己的退休金、長輩的養育金…，財務負擔顯然相當沉重。退休年金如果破產消失，對台灣所有小家庭來說，無疑是雪上加霜、屋漏又逢大雨。

全台368萬戶小家庭，人多財務壓力大

根據行政院主計處2015家庭收支調查，全台「兩人家庭」共計239.9萬戶，是戶數最多、比重最高(28.61%)的家戶(數)單位，至於父母帶著一到兩位子女組合的小家庭(成員3-4名)，估計在台灣共有367.9萬戶(3人小家庭192.2萬戶、4人小家庭175.7萬戶)。這些小家庭平均成年人數為2.61人到3.01人，家庭年所得約是123萬到152萬左右。

小家庭年薪平均雖有超過百萬，但這樣的收入夠用嗎？根據調查，台灣小家庭雖然可達收支平衡，每年約可存下14-27萬的儲蓄金，但就消費習慣來看，家中成員愈多，平均每名成員花費的錢卻愈少，顯見家中人愈多，家庭財務壓力愈大，愈無法/或不敢盡情消費。

台灣小家庭所得與支出狀況簡覽

別再鴕鳥了！年金與你，都必須改變！

「小家庭財務壓力如此沉重，怎有餘力再規劃退休金？」這雖是多數人的心聲，但也反映了大家的鴕鳥心態，試想：

１）「退休」無論如何都是人生必經路程、我們的第二人生，你有可能選擇不要退休嗎？
２）比起一人家庭，小家庭人多消費多，更應提早規劃、定期提撥退休金！
３）全球負利率情況恐將持續，小家庭辛苦攢了錢，難道只能放在銀行讓通膨入侵、錢愈變愈小嗎？
４）連各大年金都在積極求變求改革了，我們的家庭理財行動怎還能承續過去被動、且不怎麼聰明靈活的舊習慣？
５）如前述，台灣小家庭平均每年可存下14-27萬的儲蓄金，但是，30年後也只能累積到420-810萬，更何況家中退休人口不只一名，退休金缺口至少還短缺一、兩千萬。
６）雖然目前投資大賺不易，小賺實屬幸運，但有不少「好收益系列產品」憑藉著專業的操盤實力、對「追求絕對報酬」的堅持、以及對「風險控管」的嚴謹，可以讓我們在累積退休財富的路程中更省力、也更有效率，為何不善加利用？

如果很幸運的，你終於認清：「退休金只能靠自己」、「再拖只是讓事情更困難」、，「愈早開始愈有成功的籌碼與機會」，那請立即跟著我們，一步步來拯救自己的退休人生：

步驟一：算出退休金缺口

每個家庭的成員人數、年齡、既有資產規模、收支狀況、期望退休生活水平．．．均不一樣，需要的退休計畫細節也不盡相同，請依據自己的狀況，先計算出家裡成員們共同的退休金缺口：點入退休金缺口試算網站

步驟二：增加儲蓄、減少非必要開支

如看到退休金缺口出現天文數字，千萬別驚慌！現在起，如能減少一些非必要的享樂消費，多攢出一點錢來做投資，未來的壓力會更少。根據主計處的調查資料，台灣小家庭每年的餐廳旅館、旅遊娛樂消費平均達8-16萬，如果可以少上餐館、減少旅遊次數，每個月多撥出三、五千元來投資，長期複利累積下來，可是一筆蠻大的數字。

步驟三：設立專款專用退休金

小家庭籌備退休金，最怕的就是臨時遇到手頭較緊，就擺爛「下個月再說」。小家庭夫妻兩人一定要有共識，一起開個退休金戶頭，定期（最好是每月）撥入一定金額、或透過定期定額投資基金強迫儲蓄與投資，且立誓「唯有退休時、才是動支日」，絕對不隨便動用這筆資金。

步驟四：利用「好收益」，讓退休金更有利

一般小家庭距離退休日至少還有20年，但正因為每月可投資金額可能無法太多，所以更要及早行動、盡早投資，且應以較為積極的策略來因應，除了以「好收益系列」的多重資產基金，如多重收益、策略總報酬、環球高收益等基金，以較佳的收益、較低的波動度、來穩定整個資產的收益狀況之外(投資占比可達50%)，更可透過單一的新興市場基金、或區域型的股票基金，來追求長線資本利得，參與不同市場的長線成長動能，讓退休基金能以較快的速度逐漸茁壯。

@透過好收益系列基金幫助小家庭圓退休夢

你的退休人生最終是黑白還是彩色？端看你與另一半現在的決心與行動力而定了！

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