已售防疫保單 居家照護比照住院理賠

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疫情升溫,多家產險公司推出防疫保單、疫苗險等相關商品。(圖/王德為)
疫情升溫,多家產險公司推出防疫保單、疫苗險等相關商品。(圖/王德為)

配合中央疫情指揮中心日前公布《COVID-19確診個案居家照護管理指引》,金管會昨宣布,已協調產、壽險公會,就已出售防疫保單,對於無症狀或輕症的確診者居家照護,可以比照一般住院情況予以理賠。

依指揮中心居家照護指引,對於未滿65歲且無懷孕、洗腎的無症狀或輕症確診者,且居家環境符合一定條件,可採取居家照護管理。

金管會保險局副局長林志憲表示,因現在已出售的防疫險商品承保範圍包含住院診療,且按照住院日數給予住院日額保險金,經金管會協調,這些保單若被保險人屬輕症,居家照護可比照一般住院理賠。

民眾檢附理賠申請書和隔離通知書給業者,保險業就會審視隔離通知書和解隔通知書時間起迄時點,認定實際住院天數。

國內確診人數不斷創新高,防疫保單太夯,賣到產險公司提前下架,雖然保險局估,本周有9張新防疫保單改版上市,輕症確診者的居家照護,也能領住院日額理賠,但產險公司坦言,改版後的防疫保單,「隔離」、「確診」費用補償將絕跡。

產險業者透露,「隔離」、「確診」補償將絕跡,最大關鍵轉折是,被指揮中心預測台灣染疫率達15%、約350萬人口數「嚇傻」,面對每天暴增的保單進件量,1000多元保費、確診賠5萬元、機率達15%,掐指一算都知道會賠死,這還未將隔離補償算進去,提早下架才是上策,對產險公司來說就是「少賠」。

新防疫保單少了隔離、確診補償,取而代之是住院日額、負壓隔離病房日額保險金,或者是法定傳染病喪葬費用補償金等,產險公司表示,保單設計以「損害填補」為原則。惟看到新版防疫保單保障內容,第一線保險業務員形容「心涼一半」,因現在確診幾乎輕症,政府鼓勵確診居家照護,甚至吃個普拿疼就搞定,要民眾買負壓隔離病房日額、喪葬費用補償金做什麼?業務員坦言,「保費便宜、但賣不動」,因為內容不切實際。

保險業務員表示,民眾瘋搶防疫保單,最想買的是「隔離」、「確診」補償,但現實的狀況是,「民眾想買的,產險公司偏不賣」,而新上架的保障內容,民眾興趣缺缺;對部分產險公司來說,「有防疫商品,不要被主管機關盯上就好了」。

民眾為什麼偏愛這些保險補償,專家分析,簡單又實際,當疫情再起,萬一收到隔離、確診通知,可以拿著證明,向投保的產險公司各領3、5萬元不等的補償金,這筆錢既能轉嫁住宿或醫療費用,又能彌補無法工作的經濟損失。

據金管會統計,至4月18日止未下架的防疫保單僅剩下55張,金管會強調,未來防疫險的承保範圍可能與現在已售的防疫險保障不同,保險公司招攬時要明確向保戶說明清楚,並在要保書或者是網路投保的網站,要以明顯的顏色或字體提醒民眾。

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