Yahoo奇摩新聞 
年終獎金理財：無腦定存與保險這樣賺
最近手上拿到年終獎金的人不少，但是去年股市表現不佳，今年還該積極投資？業者指在行情未明時，做無腦定存、調整保單一樣能賺。簡單方式教給你。
你的年終「開獎」了沒？
根據人力銀行調查，將近96%的企業今年會發年終獎金，獎金平均為1.33個月。
加上年後政府的「還稅於民」，全民都能領6000元，準備好怎麼花用這筆紅包了嗎？
今年消費者物價指數（CPI）年增率為2.92%，仍持續高過2%通膨警戒線，無論是在職場上有幾年經歷的小資族，還是必須養家餬口的家庭經濟支柱，幾乎深深有感手上的「錢」變薄。
在通膨與循環升息的環境下，股債市大幅修正，目前來到相對低點，面臨通膨時代，若不理財，荷包就「實質」縮水，除了犒賞自己、孝敬長輩，不妨利用這個史上最長年假，好好規劃理財！
為了幫助大家把年終獎金放大，台北富邦銀行日前宣布提供台幣和美元優利定存以及數位帳戶存款優惠，透過輕鬆簡便的儲蓄計畫，讓年終獎金發揮最大效益。
升息繼續，限時定存無腦賺
舉例來說，北富銀這個限時定存專案，提供新台幣12個月定存年息1.58%優惠，只要是單筆最低新台幣1萬元的新資金，即可至分行臨櫃辦理定存；外幣方面，則提供3個月年息4.88%、6個月年息4.78%、12個月年息4.68%之美元優利定存，單筆最低1千美元起存。只是，要特別提醒的是，美元定存在分行臨櫃辦理，僅限於自其他金融機構匯入之新資金。
所以，若你是該行舊戶，可考慮透過行動銀行「美元優利」專區，並以新台幣換匯。
北富銀表示，由於2022年全球經濟局勢皆受到高通膨的影響，投資方面需要更縝密的判斷與佈局，建議民眾在年終獎金的理財上應採取「先求穩再求高」的策略，善用銀行提供的優利定存及數位帳戶存款優惠，加強儲蓄、扎穩基礎，當好的投資機會出現時，才有銀彈轉守為攻，靈活累積資產。
善用保險工具，規劃資產傳承兼保障
此外，也別忘了衡量自身的需求和經濟狀況，以保障理財雙觀點著手，為人生中的風險設好安全網，同時累積財富，建構自己與家人的幸福方程式。
保誠人壽建議，剛踏入社會工作的新鮮人或小資族，由於預算有限，可規劃保費親民的意外險和定期壽險，以小保費換大保障。
若是事業漸漸有成、肩負家庭責任的三明治族，可選擇著重於長期壽險保障和強調與保戶共享保險公司經營成果的分紅保單。
因應三明治族在人生各階段的不同需求，可以選擇以外幣或台幣計價，以及不同繳費期別的商品，為子女未來出國留學做準備，或者規劃家庭旅遊基金和退休金。長輩在收到兒孫好意時，除了讓彼此透過紅包沾沾喜氣之外，也可以進行資產傳承規劃，為後代留下好未來。
此外，由於美元為全球主要流通貨幣之一，也是國人持有的主要外幣資產，隨著美國快速升息，宣告利率也創新高。
合庫人壽總經理藍年紳建議，不妨在年初領到年終獎金時，為自己的資產做多元幣別的配置，一方面分散匯率風險，一方面利變壽險也提供保障的功能，保費一次躉繳，即可獲得終身保障。
而保險和其他理財工具最大不同，就是可規劃醫療保障，移轉風險。全球人壽指出，這幾年經過疫情的洗禮，大部分民眾對於醫療保障的意識提升許多，如果領到年終獎金，建議先規劃4大醫療保障，包括實支實付型醫療險、癌症險、長照險及重大傷病險，都是可填補一旦發生就會衍生相當高醫療費用，或是長期照護費用的保障。
ETF與公司債可抗通膨
如果理財傾向更積極，對於剛出社會或工作薪資剛起步的小資族，元大金控集團則建議投資人積極逢低布局，建立現金收益來源，參與景氣復甦時的資產成長機會，善用多元投資組合「放大」年終獎金，讓一整年的辛苦享有加乘效益。
舉例來說，將年終獎金分批投入國民ETF-元大台50 （0050），透過布局台灣上市市值前50大企業，分享台灣經濟成長果實，當小資族年紀漸長、結婚生子，逐漸成為家庭經濟支柱時，可適度配置有現金收益的工具，包含元大高股息（0056）或元大AAA至A公司債（00751B），分別獲得股息與債息收入。
更多精采報導，歡迎加入《遠見》 Line官方帳號！
看更多遠見雜誌文章：
台股虎年封關！專家指押寶年後請關注三方向
三明治世代的財務風險管理：保障做足 多擠1％投資也能滾出驚人資產
中產階級等於無產階級？胡偉良：通膨下掌握有效資源的4大建議
