年終獎金買保險 視職級收入

記者張中昌╱台北報導
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工商時報【記者張中昌╱台北報導】

年關將近,許多上班族都開始討論如何運用年終獎金的話題,壽險業者表示,若有意增加保險保障,可以視自己的年齡、職級收入等,擬出適合自己的保單,像是基層階段、中階主管及高階主管,因為條件及需求的不同,在保障及財務規劃上也必須有所因應。

一般來說,像是基層階段時,雖然薪資水準無法太高,但相對的多半尚無家累負擔,所以可支配所得的佔比其實不低。

中國人壽建議,此階段的上班族,若對財務規劃追求穩健,可考慮投保長年期的外幣利率變動型終身壽險,特別是能選擇預定利率較高的美元,再配合還有機會享受到增值回饋分享金,存到第一桶金絕非夢事。

國泰人壽也認為,以10或20年的長年期繳費方式,不僅可以減輕年輕人的經濟負擔,更能因此適度降低匯率波動帶來的風險。

至於30∼40歲的上班族,有些可能已經當上中階主管,收入雖然有明顯增加,可是房貸、家庭責任支出的開銷,也進入高支出時期。

中國人壽指出,積極的民眾可考慮選擇類全委的變額壽險,平時提減或配息的金額,當作子女教育基金,以及一般生活費用,整筆金額則作為未來退休的規劃運用。

事實上,變額壽險擁有保障靈活調整優勢,在責任最重的時刻提高,未來再視情況適度增減。

若是想追求穩健,則能利用還本型終身保險,每年的生存保險金可以當作家庭旅遊基金,或是子女教育費用。

而屆臨退休的高階主管,可利用躉繳或6年期的利率變動型終身壽險,為自己預作準備,同時兼顧保險保障需求,與穩健累積資產的功能,如果有移居或時常出國旅遊打算,也可以用外幣保單作為考量。

新光人壽則呼籲,避免年老生病需要看護,所須面臨龐大的資金負擔,應趁早規劃長期看護險。

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