強迫你刷卡不能超過預算,美國金融科技公司Upgrade估值飆破1700億

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拜全球科技所賜,金融科技(Fintech)已成為世界各國的重要科技發展趨勢,各式金融科技服務的問題解決供應商也如雨後春筍般地出現;美國金融科技公司Upgrade看準時機、找到利基市場,推出一系列的金融科技服務,快速獲得民眾廣大的迴響。

Upgrade 圖/Upgrade
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Upgrade是一間針對美國主流消費者提供信用貸款的公司,總部位於美國加利福尼亞州的舊金山。當時Upgrade的創辦人雷諾·拉普蘭切(Renaud Laplanche)認為,傳統信用卡要求消費者每月消費最低金額並不合理,因為這會使消費者不斷累積信用卡的利息,最後會造成消費者所需支付的金額大幅超出原本預期購買的金額。

此外,拉普蘭切認為當時正在掀起一股類似「現購現付」的浪潮,也就是說,消費者已意識到使用信用卡可能會產生負面習慣,並正在尋找解決方案;因此,拉普蘭切快速推出名為「升級卡」(Upgrade Card)的信用卡服務。

Upgrade公司的升級卡讓消費者在需要金錢時,可以即時獲得信用貸款,並制定每月分期付款的計劃,以形成強制性的紀律,不要讓客戶花費超過自己預算的金額,或造成每個月入不敷出的狀態,形成惡性循環;此卡一推出,就廣受好評,不僅用戶數不斷增長,公司更因此成功打開知名度,「升級卡」(Upgrade Card)也因此快速成為美國增長最快速的信用卡。

Upgrade 圖/Upgrade
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拉普蘭切是一位法裔美國人,在美國線上貸款還不普及時,就曾創立金融技術先驅「Lending Club公司」,並擔任該公司的首席執行官長達十年之久,Lending Club是一間專注於提供點對點貸款平台(peer-to-peer, P2P)的公司,該公司於2014年上市,且市值達100億美元(約2,804億新台幣)。

雖然多數人會對此公司的營業成果感到相當滿意,但拉普蘭切卻認為Lending Club公司長期僅專注於一項業務,無法實現他對於金融產品的所有想法,使他有種「未完成事業」的感覺;因此2016年,他毅然決然地離開Lending Club公司,而Upgrade公司才因此誕生。

近幾年,比特幣的出現,在全球掀起加密貨幣的熱潮,拉普蘭切認為這將是未來一個重要的趨勢;因此,Upgrade快速與比特幣公司NYDIG合作,一同推出「比特幣Visa卡」,這是一張有別於傳統用現金支付用戶回饋的信用卡,而是改成以消費者消費金額1.5%的比例直接回饋消費者等值的比特幣,而且無回饋上限,另外,也不限制消費者的消費通路,讓消費者可以在不承受重大金融風險的情況下,涉足加密貨幣領域。

Upgrade 圖/Upgrade
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此產品一推出,就大受民眾歡迎,不僅使Upgrade公司名聲大噪,更吸引Coatue Management、DST Global、Dragoneer Investment Group、Ribbit Capital等來自世界各國的企業和投資機構爭相投資;Upgrade光在A輪融資中,就獲得6000萬美元(約16億新台幣),其中有4800萬美元(約13億新台幣)為股票,1200萬美元(約3億新台幣)為可轉換證券,此次融資被認為是金融科技史上規模最大的A輪融資。

隨著比特幣Visa卡的熱潮,使Upgrade公司的年營收逐年飆漲,目前,Upgrade公司的估值已飆升至62.8億美元(約1761億新台幣);未來,Upgrade也將在現有產品上加入更多比特幣的回饋,且不排除使用區塊鏈技術創建金融科技平台,以期能利用金融科技幫助民眾解決更多金融問題。

參考資料:cnyesread01

責任編輯:傅珮晴、侯品如

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