【微創手術不理賠1】微創手術是「處置」非手術 保險公司拒理賠

多數人購買醫療保險，主要是希望能補充全民健保的不足，但許多消費者並不知道，近來日趨受歡迎的「微創手術」，全台灣所有保險公司卻在沒有告知消費者的情形之下拒賠，理由很瞎，業者大玩文字遊戲，認定微創手術不是「手術」，僅是「處置」，既然不是手術，當然就不用買單。

所謂「微創手術」(Minimally invasive surgery)，是一種透過內視鏡及各種顯像技術，使外科醫師在無需對患者造成巨大傷口的情況下施行手術，因為手術傷口較小，術後疼痛減少、出血和感染機會也減少，因患者術後可以很快出院，恢復工作而廣受歡迎。

例如，目前全球最先進的機器人輔助微創手術系統「達文西手臂」，能協助醫師進行長時間更為複雜、需要高精準度的手術，機器手臂可以精密切除、修復和縫合，並且盡可能保留重要的神經、血管和正常的器官，將手術的風險降至最低，2017年全球各國家已經執行超過75萬例達文西機器手臂輔助微創手術。

然而，全民健保畢竟帶有社會福利色彩，只能提供人民最低醫療保障，因此，昂貴而非絕對必要的微創手術，健保給付項目非常有限，許多患者以為自己購買高額的醫療保險，理應得給付，沒想到申請理賠時，保險公司卻拒絕買單。

與保險公司多次交手的「保險達人」王惟指出，幾乎所有的醫療險、健康險定型化契約書，都沒有載明「微創手術」不給付，難怪消費者事後會有上當的感覺，說起來，業者拒賠的理由很瞎，因為保險公司認定，微創手術不是「手術」，而是「處置」。

王惟指出，微創手術發展歷史超過30年，當年健保局認為，同樣的手術，醫師仰賴機械、儀器，過程比動刀見血的傳統手術輕鬆，因此健保局核定給醫師的費用比較低，且為了做出區分，健保局的內規將外科手術分為兩種，一種是傳統「手術」，仰賴機器、不用動刀見血的微創手術，則被歸類為「處置」。

這其實只是健保局方便分類的「內規」，而醫界也普遍認為，微創手術，當然也是手術，僅是利用比較先進的機器，但全台灣各保險公司抓到這一點，大玩文字遊戲，死都不理賠。

王惟強調，99%的要保人，都以為他們購買這張保單，會給付微創手術，本來嘛！買醫療保險就是想要享受更好的醫療資源，甚至，醫界人士也多半不曉得保險公司不理賠微創手術，因此，理賠糾紛相當多。

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